泰國銀行在即時管理詐欺偵測的同時也保護客戶
SAS 幫助銀行更快、更準確地偵測詐欺。
35%
詐欺偵測改善幅度
Krungsri Consumer 採用 SAS® 詐欺管理解決方案取得亮眼成果
Krungsri Consumer 使用 SAS® 詐欺管理解決方案加速發現詐欺並減少獲利損失
詐欺行為在泰國持續上升。亞太地區信用卡詐欺案件數量每年以 20% 的速度增長，每年約為企業造成4 億美元的損失。
事實已經證明，進階詐欺偵測和預防技術將為泰國企業帶來改變。採用這項技術的企業將在防制不斷發展的詐欺威脅領域占據有利地位。反之未採用這項技術的企業（超過一半的泰國企業）將面臨遭受巨大損失和客戶滿意度下降的風險。
Krungsri Consumer（泰國第五大銀行 Ayudhya 銀行的子公司）已成為泰國消費金融業務領域領導者。Ayudhya 銀行擁有 710 億美元資產，為個人用戶和大型企業提供銀行業務、消費金融、投資、資產管理以及其他金融產品和服務。
與世界上其他銀行一樣，Krungsri Consumer 也面臨詐欺威脅。他們的反詐欺團隊之前仰賴的還是 15 年前的詐欺偵測系統來監視信用卡購買、業務融資和個人貸款交易。然而，在過去的 15 年中，銀行業界已發生巨大變化。銀行已實現數位化，詐欺者也是如此。在從銀行竊取資金的方式上，詐欺者的手段不斷翻新，使用的技術也越來越先進。
Krungsri Consumer 意識到，要讓消費金融部維持持續成長，必須要有更強大的詐欺監控系統來防範詐欺並減少損失。
SAS 幫助我們將案例警示數量減少 40%，改進我們的詐欺偵測率至35%，誤判率減少 18% ... 更少的誤判，配合 SAS 預測評分模型，讓我們能夠提供更好的客戶經驗，同時偵查更多詐欺。Pramote Lalitkitti 詐欺管理資深副總裁 Krungsri Consumer
內部檢視後促發行動
Pramote Lalitkitti 是 Krungsri Consumer 詐欺管理部門資深副總裁。擁有 25 年的詐欺管理經驗，這位銀行業資深人士深知必須進行變革。
Lalitkitti 說：「我們的評分模型已經過時，無法及時有效地發現詐欺行為。它無法應付新興的詐欺趨勢，尤其是在數位領域。」
先前系統的範圍也存在侷限。由於 Krungsri Consumer 只能與銀行的授權系統連線，因此只能監視 25% 的即時交易。這使得大多數非貨幣交易（如地址變更和信用卡替換）無法接受檢查。
鑑於無卡 (CNP) 交易（如線上交易）的急劇增長，缺乏全面即時監控解決方案令人擔憂。
Lalitkitti 解釋說：「在我們面臨的所有詐欺案例中，CNP 交易中存在的詐欺占總量的 92%，而且這些詐欺主要來自外部國家/地區。我們還發現國內 CNP 詐欺也呈顯著增加趨勢，特別是對於受安全保護的商家而言。」
業務規則的制訂和維護非常麻煩。每當 Lalitkitti 想要實施新的業務規則時，IT 人員都需要做大量工作才能將規則投入實際應用，這個過程緩慢而複雜。此外，從客戶服務的角度來看，過時的詐欺檢測引擎會產生過多誤報，由此造成的客戶體驗下降會給企業帶來高昂代價。
Lalitkitti 知道如今時機已到，應該購買一種現代化的可靠詐欺偵測解決方案，以保護客戶並在出現新威脅時更快做出回應。
Krungsri Consumer – 相關資料和數字
710 億美元
資產規模
700 間
分行
23,000
員工
更佳的詐欺偵測
Krungsri Consumer 用 SAS 詐欺管理解決方案取代了現有系統。新系統採用分析和機器學習來即時監控信用卡交易中的可疑行為。這家銀行很快就看到了成效。Lalitkitti 說：「SAS 幫助我們將警示案件量減少了 40%，詐欺偵測率提高了 35%，誤報率減少了 18%。」
更佳的技術整合是促成此次成功的重要因素。在 SAS 的協助下，Krungsri Consumer 得以完成銀行系統整合（包括對上和對下銀行系統以及行動應用程式）以支援預測模型並強化詐欺偵測能力。舉例來說，現在每當電子郵件地址或電話號碼進行變更並隨後發生高風險交易時，如果交易量超過特定閾值，便會觸發個案審查，甚至拒絕交易。這在以前是無法實現的。
定義可疑活動後，由於需要的申請數量減少，調查人員可以更有效地調查個案。Lalitkitti 指出：「高階管理層很滿意，我們減少了處理個案所需的時間，並提高了詐欺監控團隊的工作效率。」
Lalitkitti 和他團隊中的 44 名詐欺管理小組成員對該解決方案的易用性讚不絕口。他說：「在 SAS 環境中制訂規則比在以前環境中更靈活，無需 IT 人員支援一鍵點選即可於營運環境啟動偵查，再度省下了時間。」
總體而言，根據 Lalitkitti 的說法，升級是一項明智的業務決策。
「用 SAS 詐欺管理解決方案替換以前詐欺監控系統接軌得非常順利。由於誤報更少並且 SAS 預測評分模型更有效，我們不僅能夠發現更多詐欺行為，而且還能提供更好的客戶體驗。」
競爭優勢
Krungsri Consumer 信用卡持卡人也是新技術的受益者。由於 SAS 評分模型比舊系統的可預測性和可靠性更好，因此 Krungsri Consumer 能夠更自信地批准以前可能需要拒絕的交易，進而改善了客戶體驗。
另外，通過實現銀行系統整合，Krungsri Consumer 現在可以透過電子郵件和訊息聯絡更多客戶，以驗證可疑交易。Lalitkitti 說：「與舊系統相比，我們的持卡人聯絡率提高了 50% 以上。」
這位資深副總裁指出，在競爭激烈的市場中，SAS 為銀行界帶來了競爭優勢。持卡人知道 Krungsri Consumer 擁有強大的詐欺監控解決方案，並會迅速向客戶通知詐欺行為，確保客戶高枕無憂。
Lalitkitti 總結道：「SAS 給我們帶來了顯著優勢。更好的客戶體驗和更快的詐欺偵測讓我們成為客戶使用信用卡的首選。」
