SAS協助中國廣汽匯理打造反詐欺系統，有效防範詐欺攻擊

作為國民經濟的支柱產業，汽車產業對中國經濟具有極強的拉抬動力，由汽車帶動的消費金融需求十分巨大。1919年，全球第一家汽車金融公司通用汽車票據承兌公司在美國誕生，此後世界各大汽車製造商均成立了自己的汽車金融公司。

成立於2010年的廣汽匯理汽車金融有限公司（以下簡稱“廣汽匯理”）可謂中國最具成長性的汽車金融公司之一。僅6年時間，廣汽匯理零售客戶數便成功突破50萬，不僅獲得業內殊榮，更得到了客戶的廣泛認可。作為廣汽集團和法國最大的銀行-法國農業信貸集團旗下東方匯理個人金融股份有限公司，合資成立的汽車金融公司，廣汽匯理的業務覆蓋中國30個省份、280多個城市，擁有1,600多家合作經銷商，為廣汽經銷店提供庫存融資及零售貸款。今年以來，廣汽匯理零售業務同期增長74%，庫存業務同期增加60%。

在快速發展的過程中，廣汽匯理不可避免地遇到了難解之題-詐欺。從2013年開始，集團詐欺給廣汽匯理汽車消費金融帶來很大的衝擊。案件中，詐欺申請具有高隱蔽性，但申請審批仍通過人工審查，效率低下而且還有人工操作風險，無法有效地防範詐欺攻擊。

為了應對集團詐欺，2015年初，廣汽匯理透過供應商評選，與SAS公司展開了合作。SAS協助廣汽匯理設計出客製化反詐欺解決方案，該反詐欺系統上線一年以來，累計識別防範了超過1.5億元的疑似詐欺申請。這次成功合作，獲得了2016年亞洲銀行家(The Asian Banker)評選出的國際獎項「年度最佳風險資料與分析技術建置成就獎」。

先進的詐欺網絡管理分析
SAS為廣汽匯理定制的反詐欺解決方案主要使用SAS網絡分析解決方案(Social Network Analysis;SNA)及DataFlux，即時模式下透過WEB service介面與決策引擎進行交換，由決策引擎從央行報告查詢等系統抽取資料，運用SAS模組回報模糊匹配結果。同時還設計了與即時運用模式並行的夜間批次處理模式，來解決即時模式無法適用的業務場景。其中，SNA是SAS保險業反詐欺框架中的重要元件，可基於社交網絡維度和視覺化介面識別看似毫無關聯的申請之間的關係，還能利用時間滑塊窗功能觀察網路中某一活動隨著時間變化的發展。DataFlux則提供了資料配對、清洗、監控以及中繼資料管理等多種功能，曾獲得Gartner評選的年度最佳資料品質工具。

「先進的詐欺網絡管理分析是我們專案的最大亮點。我們可以從多個不同途徑偵測到詐欺嫌疑的申請，這大大提高了調查員的審查效率。」廣汽匯理總經理Gilbert Ranoux先生對SAS的資深專家和合作夥伴給予了極高的讚許：「為了實現反詐欺專案目標，我們選擇與頂級技術夥伴合作。與SAS第一次會面之後，我們就確信專案會取得很棒的成果。我們的反詐欺系統現在成功地運行批次和即時監控，在廣汽匯理和SAS專案團隊的通力合作下，系統得以不斷改善，其帶來的收穫甚至超過我們預期。」

高效防範詐欺攻擊
SAS反詐欺解決方案能夠實現的功能和計畫解決的業務問題主要包括：制定黑名單、定義詐欺網絡、篩選並排除無效詐欺網絡、中文模糊匹配功能及欺詐網路管理分析。其中，制定詐欺黑名單是反詐欺專案的核心之一，黑名單資料庫的數量和品質是之後規則和模型開發的基礎。透過人工標示，系統自動將多個資料來源整合在一起，建立完善的詐欺黑名單。SAS研發的中文模糊匹配是反詐欺專案的另一個核心技術。透過中文文字的結構化處理，能夠對地址、電話和姓名等進行快速、準確地匹配，確保更新反詐欺黑灰名單。詐欺網絡分析則可透過各種關係，如電話號碼、地址等，將申請人、共同申請人和擔保人的資訊進行關聯的網絡圖，具有更加直觀的洞察能力。

「在2014年，廣汽匯理平均每月發現20筆組織性詐欺，而在批次模式上線後、即時模式執行前約6個月，我們成功拒絕了251個詐欺申請，對應金額為2,100萬元。透過詐欺網絡分析，我們在貸後環節進行歷史合約資料的掃描，及時對潛在詐欺風險的客戶進行進一步調查，專案實施半年內又避免經濟損失約88萬元。」Gilbert Ranoux先生介紹道：「該反詐欺系統上線一年以來，累計幫助廣汽匯理識別防範了超過1.5億元的疑似詐欺申請。」

 隨著中國整體經濟轉型和金融業務多元化的快速發展，新型的詐欺犯罪日增，無論是傳統銀行還是新型金融服務機構，反詐欺都是金融行業必不可少的關鍵系統。SAS透過引入特定的反詐欺解決方案，幫助廣汽匯理實現了在貸款申請初始階段的貸款詐欺檢測；同時引入了決策管理系統，該系統包含了對不同的資料集的加工，並實現與反詐欺系統連動的佈署。廣汽匯理反詐欺系統及新反詐欺方法的運用在法國農業信貸集團首創先例，得到了法農集團以及在德國、義大利、荷蘭和葡萄牙等分支機搆的認可和大力推廣。廣汽匯理反詐欺專案的順利實施，也是SAS公司在中國汽車金融行業的又一重要成功案例。