2035年银行业展望：信任危机、气候风险和地缘政治驱动行业目标导向

SAS赞助《经济学人影响力》新研究，预测银行业三种未来并分析潜在风险与机遇

随着颠覆性变革席卷整个金融领域，银行业高管们也陷入了思考：在前所未有的激烈市场竞争中，银行应当扮演什么样的角色？未来会怎样？他们将如何应对挑战，以打造行业以及整个世界更美好的未来？这些就是一项有关未来银行业的新研究——《2035年银行业展望：三种可能的未来》重点关注的问题。该研究由人工智能和分析领域的领导者SAS赞助，《经济学人影响力》（Economist Impact）具体实施。

该研究报告分为上下两部分，上半部分预测了2035年银行业三种可能的格局变化。通过广泛的案头调研和专家访谈，《经济学人影响力》在报告中：

• 概述了未来十年即将重塑银行业格局的几个“大趋势”。
• 揭示了不同趋势中可能面临的风险和机遇。
• 重点介绍了银行的几种发展模式，以打造一个更加公平、符合道德规范和可持续的未来。

研究表明：面对气候变化、经济碎片化以及普遍存在的经济和社会不平等诸多困境，银行业正处于一个决定性的时刻。

“银行业正处于飞速变革之中，同时不确定性也无处不在。这不禁令人想到一个根本问题：银行的目的是什么？”《经济学人影响力》政策与洞察高级经理Yuxin Lin表示：“银行业领导者对这个问题的回答，以及他们由此做出的商业决策，将重新定义整个行业。”

“银行业不仅有能力促进全球经济增长，也有能力促进人类发展。”SAS全球金融服务总监Alex Kwiatkowski表示：“通过积极拥抱技术和创新，银行能够铺就一条更加以目标为导向的道路，在实现更崇高目标的同时获得更多收益。如果不能完全做到这一点，他们将错失一个足以带来真正改变的黄金机遇，可能还会造成非常严重的后果。”

设想1：银行转型后能否重获公众信任？
自2008年金融危机以来，银行一直面临声誉危机。事实上，2022年爱德曼信任度晴雨表（Edelman Trust Barometer）显示，金融服务业仍然是最不值得信任的行业之一，目前只获得了半数（54%）公众的信任。

展望2035年，在设想1中，银行将利用数字化转型重塑良好形象。银行聚焦消费者权益保护，加强了数据隐私保护和网络欺诈管理。凭借提升经营透明度和消费者权益保护，银行业增强了公众信任，推动了开放银行和合作伙伴关系，从而推出了收益可观的新产品。数字化平台提供个性化定制服务，覆盖客户金融生活的方方面面。

“花费多年时间建立起来的消费者信任可能会在瞬间崩塌。”SAS欺诈管理与安全智能高级副总裁Stu Bradley表示：“随着数字化进程的加快，银行面临的风险也不断增多。打造高度个性化的客户参与至关重要。在平衡客户体验与风险的过程中，采用企业全局决策方法（在整个客户旅程中综合考虑并制定欺诈风险管理和客户参与决策）可以降低成本、优化银行IT基础设施，同时提高营收和客户留存率。”

设想2：银行能否促进跨行业气候行动，推动绿色转型？
应对气候危机需要力度空前的全球合作。联合国数据显示，各国政府目前对减少温室气体排放的承诺，远低于将全球变暖幅度控制在1.5°C所要求达到的水平。为了避免气候变化可能带来的最坏影响，采取气候行动已刻不容缓。

设想2预测，2035年全球社会将共同致力于气候行动，脱碳成为能源、基础设施和交通领域的首要战略考虑。城市进行了重新设计，以提高能源效率并适应气候变化。具有成本效益的可再生能源和绿色技术实现了常态化应用。

“在气候行动方面，银行业将领导并促进跨行业合作，推进到2050年实现净零排放的目标。从现在开始，就要更好地分析、建模并管理气候风险。”SAS高级副总裁兼风险研究和量化解决方案主管Troy Haines表示：“通过提高气候风险场景的建模能力，了解气候风险对其资产负债表的潜在影响，银行将能够帮助推动绿色转型，提高全球气候复原力。”

设想3：面对地缘政治裂变，银行将如何运作？
全世界都在尽力摆脱新冠疫情的最坏影响，但是经济和市场的不确定性却无可避免。疫情反复爆发，加剧了世界超级经济体之间的紧张关系，同时也给发展中国家带来了沉重的负担，而后者因人口众多遭受了更严重的后果。

在此背景下，不难想象在设想3中，2035年世界地缘政治动荡，世界经济巨头之间利益分歧巨大，不再施行多边主义。双边协定和区域协定取代了世界贸易组织的主导地位。美元失去霸权地位，数字货币崛起，全球金融体系支离破碎。

“近期爆发的全球事件加速了去全球化进程，这可能会加剧令我们备受困扰的社会不平等问题，”非传统风险投资公司（Unconventional Ventures）创始人Theodora Lau表示：“毫无疑问，银行和货币是这一切的核心。我们每个人都可以发挥作用，通过今天的行动来打造一个更具包容性和可持续性的未来。”

加入Sibos大会，重新构想21世纪的银行业
欧洲中部夏令时间10月12日星期三下午12:30，在阿姆斯特丹举行的Sibos大会上，知名作家、演讲人和行业评论员Theodora Lau将与来自SAS的Alex Kwiatkowski一起参加“专家面谈会”。两位专家的会议主题是《全球经济，慷慨以赴》，与参会者深入探讨银行业的未来。

在Sibos大会召开期间，与会者还可以到B115展位与SAS进行互动。

SAS将于11月首次发布这项未来银行研究的下半部分报告——《2035年银行业展望：全球银行业调查报告》，届时将公布对世界范围银行专业人士的调研结果。同时，欢迎访问SAS.com/betterbanking，了解如何通过更深入的洞察力更好地打造银行业。

关于《经济学人影响力》

《经济学人影响力》将学者的严谨性与媒体的创造力相结合，吸引了一批在全球范围有影响力的读者。我们相信，基于证据的洞察可以开启辩论、拓宽视野、推动进步。更多信息，请访问 impact.economist.com。

Banking in 2035: three possible futures is the first in a two-part study by Economist Impact, sponsored by SAS.