疫情背景下欺诈案件激增，催动分析创新落地各行各业

ACFE和SAS联合调查发现：为扭转网络诈骗的飙升势头，反欺诈专家正加速应用数据分析和反欺诈技术

新冠疫情在全球范围打开了潘多拉“欺诈”魔盒。美国注册舞弊审查师协会(ACFE)与SAS最近联合开展的反欺诈技术研究显示：为打击、防范层出不穷的网络诈骗，反欺诈专家对数据分析的应用比以往扩大了一倍。

ACFE与SAS通过在全球近 900 名 ACFE成员中展开调查，发布了《2022 反欺诈技术基准报告》，揭示了各领域的组织如何利用技术打击欺诈行为。主要研究发现包括：

• 超过 40% 的受访者表示，在疫情期间，他们大幅（14%）或略微（29%）加速了对数据分析的应用。
• 大多数受访者（60%）预计，未来两年，其所在组织将增加反欺诈技术的预算投入。
• 在投资项目表中，高级分析尤其是人工智能（AI）和机器学习（26% 的受访者）高居榜首，其次是预测分析/建模（22%）。

“由于新冠疫情对商业环境产生了影响，我们看到欺诈事件有逐渐增多的趋势——并且我们预计这一趋势不会很快放缓，”法学博士、注册舞弊审查师、注册会计师、ACFE 总裁兼首席执行官 Bruce Dorris表示：“为应对不断增多的欺诈事件以及新兴的诈骗犯罪趋势，组织必须灵活主动地采用新的反欺诈工具和流程。对于反欺诈专业人士来说，这份报告非常宝贵，可帮助他们了解同行正在使用或计划使用哪些类型的技术，以及这些技术如何帮助其成功地检测、防范欺诈事件。”

按行业、地区等条件查阅数据

2019 年，ACFE 和 SAS发起了两年一度的全球研究计划。《2022 反欺诈技术基准报告》是该研究计划第二次发布的报告。SAS此次还提供了可视化的在线仪表盘，方便用户按照行业、区域和组织规模查看研究结果。调查受访者来自23 个行业——大多来自政府和公共管理 (22%)以及银行和金融服务(20%)行业。受访者所在组织遍布世界各地，规模不等（从少于100 名员工到超过10000 名员工）。

其他跨行业研究发现包括：

• 分析是必不可少的欺诈侦测工具。当被问及数据分析的使用现状时，几乎所有调查参与者都表示，其所在组织通过使用数据分析，加快了对交易或可疑欺诈案件的审查速度 (99%)，提高了异常状况侦测的及时性（98%）和自动化侦测的效率（98%），并降低了假阳性率从而提升了整体的侦测准确率（97%）。
• 数据共享趋势加快。大多数组织仍将内部结构化数据作为反欺诈分析的关键数据来源（80% 的受访者表示），但许多组织也在利用各种外部数据源，包括公共记录(41%)、执法名单或政府观察名单(31%)、社交媒体(29%)、其他第三方数据(25%)以及来自互联网设备的数据 (25%)。此外，34% 的受访者表示已为数据共享贡献了数据——另有24% 的受访者表示未来愿意共享数据。
• 组织正利用各种新兴技术打击欺诈行为。该报告强调，组织正逐步扩大对新技术的使用，例如基于物理/行为特征的生物识别、计算机视觉分析、机器人流程自动化 (RPA)、区块链以及虚拟和增强现实技术。受访者组织目前对这些技术的使用比例在 7%（虚拟/增强现实）到 34%（基于物理特征的生物识别）之间。据那些尚未采用某项新兴技术的受访者透露，13%（虚拟/增强现实）到 19%（RPA）的组织预计将在未来一到两年内部署该技术。

“令人瞩目的是，接受调查的反欺诈专业人士表示，分析技术正帮助他们更快、更准确地识别更多欺诈行为，”该研究的共同作者、注册舞弊审查师、注册会计师、 ACFE研究总监Andi McNeal 表示：“异常报告和异常侦测等经受时间检验的技术仍然发挥着主要作用，但组织也在不断的增加技术投入，并且预计未来两年人工智能采用率将实现150% 的飞跃。这些都表明，组织不会满足现状。2023年，当我们再度开展调查时，情况可能会大不相同。”

“尽管由于在线/数字交易渠道激增导致欺诈风险增加，给犯罪分子以可乘之机，但黑暗中总有一丝光明。”SAS全球欺诈管理与安全智能副总裁Stu Bradley表示：“这些渠道同时也能够使组织收集、整合大量数据，以更好地监控欺诈行为趋势，并最终采取更有效的预防措施来应对迅速变化的欺诈威胁。”

访问SAS.com/fraudsurvey，通过在线仪表盘浏览调查数据。

关于ACFE

ACFE（美国注册舞弊审查师协会）是全球最大的反欺诈组织、最出色的反舞弊培训和教育提供者。ACFE有 9万多名会员遍布世界各地，正携手减少全球范围内的商业欺诈行为，并增强公众对该行业诚信度和客观性的信心。更多信息，请访问ACFE.com。

Through the pandemic, analytics has emerged an indispensable anti-fraud tool. New research by the ACFE and SAS reveals how fraud fighters worldwide are using technology to fight fraud.