构建全球反洗钱平台打击金融犯罪

盘谷银行利用 SAS 的高级分析技术，满足全球运营不断扩展的反洗钱要求，并确保合规性与动态监管框架保持同步

反洗钱合规已成为银行的一项重要要求。洗钱活动对国家经济造成负面影响，世界各地的金融监管机构都制定了严格的要求，要求银行保护自己免受非法资金进入金融体系的影响。

洗钱的全球性特点使得盘谷银行特别关注这一问题。盘谷银行不仅是泰国总资产最大的银行，而且通过其在14个经济体（包括其他8个东南亚市场以及中国大陆、香港、日本、台湾、英国和美国）的300多个国际分支机构，在金融服务领域占据主导地位。它还运营着几个主要的国际子公司：盘谷银行有限公司、盘谷银行（中国）有限公司和PT Bank Permata Tbk。这些国际业务——泰国银行中规模最大的——是盘谷银行反洗钱整合战略的关键。

“反洗钱合规是我最关心的事情，”盘谷银行信息技术高级执行副总裁Suteera Sripaibulya表示。这一观点反映了银行在有效管理其反洗钱工作方面面临的挑战，不容出现任何错误。

根据IDC客户聚焦报告^[1]，银行在反洗钱方面面临着多种多样的挑战，包括：

• 缺乏具备相关技能的员工。
• 大量不兼容的监测和调查系统返回了大量误报。
  
• 数据源集成程度较低。
• 存在大量的手动步骤和流程。

尽管这些运营问题可能因银行而异，但共同的挑战是如何确保严格遵守银行运营所在的每个市场的不同法规。反过来，这意味着要准确、可靠和及时地了解每个监管机构的每一项具体监管要求。

认识到这一挑战，盘谷银行决定对其分散于各地且基于规则的旧反洗钱系统进行现代化改造。尽管这些系统以及周围的要素——流程、程序和人力资源——当前仍然可以满足每个地方监管当局的期望，但盘古银行越来越意识到转型的必要性。

“我们正在寻找更先进的分析型解决方案来取代我们的旧系统，” Sripaibulya说。“我们正在寻找一种企业级解决方案，能使我们能够采用更先进的基于评分的客户风险评级方法；一种工具，能帮助我们根据客户类型、风险等级和所用产品，为每个细分客群设定不同的阈值；最重要的是，一种解决方案，能使我们能够在标准化的反洗钱案例调查工作流程中集中进行反洗钱决策。”

系统性推广

答案是 SAS反洗钱解决方案。为了明确功能需求，盘古银行创建和部署其所称的“SAS反洗钱全球镜像”，其中参考了全球最佳实践和指南。这些包括金融行动特别工作组（FATF）的建议和沃尔夫斯堡（Wolfsberg）反洗钱原则等标准，以及该行所运营的各个市场特有的具体监管要求。最终结果是针对每个市场的监管需求和银行业务制定了最全面、最相关的业务需求清单，以及为整个盘谷银行集团定义了最基本的反洗钱标准。业务需求整合完成后，盘谷银行与SAS合作，将其转化为“SAS反洗钱全球镜像”，该镜像是指一整套用于监控和评估银行反洗钱合规性的反洗钱能力和分析，能提供给银行的相关用户。盘古银行选择拥有集团最严格的反洗钱要求的香港业务作为试点项目，这使得盘古银行能够全面开发、测试、部署和监控系统相关的所有内容。

“一旦我们在试点地区完成测试，我们就建立了管理SAS反洗钱解决方案的内部能力，因为我们的目标是尽快将SAS反洗钱全球镜像推广到其余地区，”Sripaibulya说。“我们的一贯原则是始终保持全球镜像。我们全球任何业务地区的所有后续系统变更需求都将成为本地规范的一部分或添加到全球镜像中，从而使所有其他地区受益。”“全球镜像简化了我们在所有业务地区SAS反洗钱解决方案的全球部署和使用。我们还为我们在曼谷的全球总部的业务开发和部署了一个特定的SAS反洗钱镜像，以满足其独特的需求。” 

在盘古银行准备全集团采用全球合规标准的过程中，其顾问与SAS实施和咨询团队合作，帮助定义治理模型，以及支持SAS反洗钱系统部署和采用的角色、职责和流程。“回顾项目交付过程，SAS为盘谷银行提供了反洗钱的专业领域知识、最佳实践、项目管理、技术专长和有能力的项目资源，”Sripaibulya说。“这方面被证明是非常宝贵的，我们认为这是我们迄今为止旅程中的最关键的成功因素之一。”

新的反洗钱计划还需要其他全行范围的改变。例如，反洗钱在企业内部的组织架构定位发生了变化，因为该计划需要新的资源以及合规、业务和IT之间的新工作方式。

盘谷银行聘请了解SAS反洗钱解决方案和客户尽职调查（CDD）分析模型的合规分析师，以确保选择最适合该行的模型。此外，该行还需要一个强大的数据团队来管理模型有效运行所需的数据。业务分析师被聘用来设计流程和程序，以提高系统效率和风险管控，而目前一支熟练的技术团队正在使用数据提取、转换和加载（ETL）工具，以便充分关注数据映射工作。IT ETL、数据和合规分析团队之间的顺利协作是盘谷银行成功实施SAS解决方案的另一个关键。

“SAS团队在整个项目过程中指导我们，使我们能够逐步学习、调整和优化系统，直到我们可以自己完成大部分任务，”Sripaibulya说。

全面满足所有需求

SAS反洗钱解决方案满足了盘谷银行设定的所有功能、流程和技术要求：

• 分析驱动的风险缓释。SAS解决方案通过其先进的分析技术，大幅提升了银行的反洗钱能力。具体而言，客户风险评级功能使盘谷银行能够使用基于评分的方法为客户划分洗钱风险级别。此外，SAS反洗钱解决方案的交易监控功能使盘谷银行能够应用场景和风险因素监测潜在的可疑活动，并根据客户细分和风险等级定义相关参数和阈值。
• 整合的关键工作流程。关键的工作流程被整合了。集成的交易监控和客户尽职调查（CDD）案例管理工作流程使盘谷银行员工能够提高反洗钱相关活动的工作效率，并更好地掌控这些活动。这对于缩短案例处理时间至关重要。
• 技术和交付技能。在解决方案部署的整个生命周期中，从开发和测试到解决方案的部署、监控和维护，SAS为盘谷银行提供了一整套技术工具。

合规是一个不断变化的挑战

虽然盘谷银行的反洗钱平台已推广到总行和几乎所有海外分支机构，但仍有更多工作正在进行中，以持续加强银行的反洗钱工作。盘谷银行可能很快会开始优化SAS反洗钱解决方案与已部署的其它两个解决方案（即SAS客户智能和SAS反欺诈管理）之间的数据使用方式。

Sripaibulya还强调了及时应对变化的必要性。“由于反洗钱的要求是动态的，我们需要确保在我们任何海外机构的反洗钱要求发生变化时，都有流程和控制措施来确保通知到相关机构和部门，” 她说，“然后，这些需求会被分析并评估对于业务流程和系统方面的影响。之后，我们可以发起需求变更、设计和测试，直至部署和系统维护。如果我们不遵循这个详细的流程，我们可能会在某个时点遇到不合规的情况，即使我们在第一天做对了所有事情。”

Sripaibulya计划在盘谷银行已取得的成功上进一步建设。

“我们的目的是让这个项目持续不断地提升我们的能力，”她说。“而SAS将继续成为我们这段旅程的合作伙伴。”

由于在全球反洗钱合规运营方面的创新，盘谷银行在2021年IDC未来企业奖中被评为“信任未来最佳”。

[1] 来源：IDC客户聚焦，由SAS赞助，“盘谷银行实施真正的全球反洗钱合规运营”，2021年7月，IDC文档编号AP762022X。