Amazon.com 使用SAS® 来提供欺诈发现

自从1995年7月开始运营以来，Amazon.com 提供今天几乎包罗一切的“全球最大的选择仓库” Amazon.com 有3500万客户，而且种类中列出了数百万个独一无二的项目，如电子、厨房和家用设备、书籍、音乐、DVD、录像带、摄像设备、玩具、软件、计算机和视频游戏、工具和硬件、野外生活和无线产品。

Amazon.com 运营四家国际网站： www.amazon.fr、www.amazon.co.uk、www.amazon.de和www.amazon.co.jp。它还运营互联网电影数据库(www.imdb.com)－网上最全面和最具权威的信息源，拥有从1891年电影诞生到现在250,000多部电影和娱乐标题以及100万名演员和全体成员的相关资讯。

Amazon.com早期致力于最大限度地降低欺诈风险，这迫使它选择SAS 作为其欺诈系统的基础。根据Amazon.com 欺诈发现主管Jaya Kolhatkar的说法，“我们通过实施SAS显著减少了我们网站上的欺诈事件，在实施SAS的前6个月内，我们的欺诈减少了50%。”

Kolhatkar 解释为什么Amazon.com选择SAS来提供欺诈发现。“SAS 拥有我们希望作为欺诈发现流程所需的最好的分析工具包。没有其它供应商可以提供如此全面的工具—决策树、神经网络等。它可以节约资源，在一个工具中提供您需要的所有功能，而不是分别为不同的小型工具准备不同的数据。SAS还可以访问我们需要分析的所有这些数据。最后，SAS非常积极地响应我们的要求。”

对于Amazon.com来说，就像所有通过互联网、电话或邮件订单来远程销售商品的零售商一样，信用卡欺诈是最流行的欺诈行为。检测和防止这类行为成为了各家企业的重中之重，因为是零售商，而不是发卡银行承担这类欺诈行为的财务责任。犯罪分子以在线零售商为目标，使用可能用于传统零售商相同的技术。但是， Kolhatkar认为事实是他们每次点击都留下了数据审核踪迹，从而可以稍显轻松地捕捉到他们。一些典型的“骗术”包括：

• 垃圾搜寻 – 犯罪分子查看垃圾箱可以找到信用卡收据并使用其提供的信息。
• 两次刷卡 – 在商店，刷卡两次。第二次刷卡提供的数据用于欺诈性购买。
• 创建新信用卡号码 – 犯罪分子决定那家银行，通常是较小规模的银行，不会立即核对信用卡号码，这意味着零售商将在供货之前不能够授权通过该家银行购买。犯罪分子创建与该家银行信用卡号码非常类似的号码，知道当他们使用该卡来欺诈性购买商品时，该家银行不可能立即授权这一次购买。

“欺诈者通常采用类似的行为模式，”Kolhatkar说。“这使得我们可以更轻松地检测到欺诈，因为您可以在交易和客户数据中寻找相应的模式。例如，欺诈者趋向于购买他们可以在黑市上轻松处理的商品，如电子商品。显然他们不会将货物运送到账单上使用的相同的地址，因此，不寄送到账单地址的订单可能是一种迹象。他们还趋向于使用最快的运输方式。当然，任何这样一种特征，甚至多个特征并不意味着欺诈已经发生，但是结合其它迹象，这些应是我们予以密切关注的指示器。”

Amazon.com 使用SAS来分析欺诈者的行为模式，建立显示已经发生的欺诈性行为的可能性的预测得分。“我们根据客户数据库来运行这些得分，”Kolhatkar说。

“然后我们使用SAS 来为结果分配优先级。显然我们在开始采取法律措施之前，必须全面、彻底地调查潜在的欺诈行为，因此我们为运行欺诈得分的结果分配优先级，并从最高优先级的案例开始。我们还在SAS中对所有欺诈报告进行处理—我们正在研究的案例及其状况。”