QNB Finansbank, SAS’ın analitik çözümleriyle uçtan uca suistimal yönetimi sağlıyor 

QNB Finansbank SAS’ın Fraud teknolojileriyle daha güçlü 

QNB Finansbank SAS’ın Fraud teknolojileriyle daha güçlü

Türkiye'de bugün 94 milyon kişi aktif olarak dijital bankacılığı kullanıyor. Pandemi sonrası ise para transferlerinin tutar bazında 5,5 kata çıktığı görülüyor. Benzer yükselişleri farklı kanal ve ürünlerde de görmek mümkün. Dijital bankacılık sayesinde müşteri kabul süreleri hızlanırken kredi başvuruları saniyeler içinde sonuçlanıyor. Temassız ödemelerin yaygınlaşmasıyla birlikte işlem hacmi artıyor, sunulan ürün ve hizmet çeşitliliği, farklı kurumlar arasındaki entegrasyon da yükseliyor. 

Açık Bankacılık kavramının da hayatımıza girmesiyle, artık bankacılık sektöründe yeni paydaşlar ortaya çıkıyor. Bu yapıda, farklı kaynaklardan elde ettiğimiz verileri yönetmek daha da önem kazanırken şubeye gitmeden bankacılık işlemlerini uzaktan gerçekleştiren müşteri sayısı da artıyor. Bu işlemlerin hızlı ve güvenli bir şekilde gerçekleştirilmesi daha da kritik bir hal alıyor.

Bu durumda, etkili fraud önlemleri ve fraud yönetimi için iyi bir teknoloji ve insan kaynağı gerekiyor. Yukarıdaki gelişmeler doğrultusunda işlem sayısı ve paydaşların artmasıyla birlikte, müşteriler fraud ataklarına karşı en zayıf halka haline geliyor. Bu doğrultuda dolandırıcılık trendlerine baktığımızda ise müşteri bilgilerinin çalınması, sahte siteler, zararlı yazılım saldırıları, hesap devralma olarak bilinen nitelikli dolandırıcılık yöntemleri de artış gösteriyor. Bu durumu engellemek adına bankalar her geçen gün yeni teknolojileri devralıyor.  

SAS Fraud Management çözümü de dolandırıcılığı önlemek, bankaların daha hızlı, daha bilinçli risk tabanlı kararlar almasını sağlamak için şirketlere destek oluyor ve bununla birlikte birden fazla kanalı ve iş kolunu destekleyerek tek bir platformdan kurum genelinde izleme olanağı sunuyor. Çözüm, bankanın ihtiyaçlarına göre ayarlanmış daha iyi bir tahmine dayalı model oluşturmak için tüm dahili, harici ve üçüncü taraf verilerini birleştirerek, veri entegrasyonunu basitleştiriyor. Verileri tek bir teknoloji platformunda bir araya getirmek, iş değiştikçe ölçeği büyütme veya küçültme ve ortaya çıkan yeni tehditlere daha hızlı yanıt verme esnekliği de sağlıyor.

QNB Finansbank, SAS Fraud Management çözümü sayesinde makine öğrenimi yöntemleri ile değişen davranış kalıplarını algılayıp bunlara uyum sağlayarak daha etkili, sağlam modeller elde ediyor ve temel teknoloji bileşenleri ile her müşteri için anormallikleri kolayca tespit ediyor. Bellek içi işleme, yüksek hacimli ortamlarda bile yüksek verimli, düşük gecikmeli yanıt süreleri sunarak işlemlerin %100'ünü gerçek zamanlı olarak puanlamayı sağlıyor. 

SAS, QNB Finansbank’a birden fazla uyarı düzeyinde destek verebilen varlık düzeyinde hizmet sunarak bankanın ihtiyaçlarına göre çevirimiçi uyarılar sayesinde müşterilerine anında cevap vermesi ve ek doğrulama, analiz desteği hizmetini sağlamasına olanak tanıyor. İlgili analistler tek bir uygulama üzerinden müşteriyi analiz ederek doğru aksiyonun alınmasına yardımcı oluyor.

Gerçek Zamanlı Suistimal Yönetimi

Temel suistimal yaklaşımının ötesinde analitik yaklaşımlar ile suistimalin sızmasının daha hızlı bir şekilde engellenmesinin desteklendiğini belirten QNB Finansbank Güvenlik Yönetimi Ekibi Team Leader Gökhan Dumrul, “Fraud işleyişi ve yönetimi, Tükiye ve global olarak karşılaştırıldığında farklılıklar bulunabiliyor. SAS Türkiye ekibinin desteğiyle bankamız için gerekli düzenlemeler yapıldı ve proje herhangi bir sorun ile karşılaşmadan ilerledi. 300 üzerinde müşteri varlığı üzerine kurulan uyarı sistemi yapımız bulunuyor. Anlık bildirim adetlerinde %30-50 arasında iyileşme sağladık. Daha önce ana bankacılık üzerinde çok sayıda ara yapılarımız mevcuttu, artık bu yapıların büyük bölümünü SAS üzerinden yönetilebiliyoruz ve 20’nin üzerinde otomatize edilmiş raporlar sunabiliyor, ihtiyaçlar doğrultusunda hızlıca sayılarını artırabiliyoruz. SAS ile olan implementasyon süreci kart paketimiz ile ilgili çalışmalarımız da devam ediyor.” dedi.

SAS ile gelecekte yapmak istedikleri kurguyu ise, “SAS doğru uyarıları tespit ettiğinde bilgiyi müşteriler ile iletişime geçtiğimiz dijital zeka Q’ya bildirecek. Q da, tıpkı analistler gibi müşteri ile iletişime geçecek. Müşteri ile konuştuktan sonra bir risk görürse bu bilgiyi SAS’a iletecek. SAS tarafında da otomatize edilen yapılarla müşterilerimizin güvenliği sağlanıyor olacak“ sözleriyle ifade etti.