ธนาคารไทยสามารถปกป้องลูกค้าโดยการจัดการตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์

Krungsri Consume ใช้ SAS® Fraud Management เพื่อค้นหาการทุจริตที่รวดเร็วขึ้นและลดการสูญเสียรายได้

การฉ้อโกงกำลังเกิดขึ้นในประเทศไทย การฉ้อโกงบัตรเครดิตในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกนั้นเพิ่มขึ้น 20% ต่อปีโดยมีค่าใช้จ่ายประมาณ 400 ล้านเหรียญสหรัฐต่อปี

เทคโนโลยีการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงขั้นสูง พิสูจน์ให้เห็นแล้วว่าเป็นผู้สร้างความแตกต่างให้กับธุรกิจไทย ผู้ที่อยู่ในสถานะที่แข็งแกร่งในการปกป้องตนเองจากภัยคุกคามการฉ้อโกงที่พัฒนาขึ้น ผู้ที่ไม่มีเทคโนโลยีมากกว่าครึ่งของไทยพบว่าตัวเองตกอยู่ในอันตรายจากการสูญเสียที่มากมาย รวมถึงมีกลุ่มลูกค้าที่ไม่มีความสุข

Krungsri Consumer เป็นบริษัทย่อยของธนาคารกรุงศรีอยุธยา - ธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 5 ของประเทศไทยได้กลายเป็นผู้นำธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในประเทศไทย ด้วยสินทรัพย์มูลค่า 71 พันล้านเหรียญสหรัฐธนาคารกรุงศรีอยุธยาให้บริการด้านการเงินสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคการลงทุนการจัดการสินทรัพย์ และผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินอื่นๆ แก่ลูกค้ารายบุคคลและองค์กรขนาดใหญ่

เช่นเดียวกับธนาคารทุกแห่งทั่วโลก Krungsri Consumer เสี่ยงต่อการถูกฉ้อโกง ก่อนหน้านี้ทีมงานต่อต้านการฉ้อโกงอาศัยระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่ใช้มากกว่า 15 ปี เพื่อตรวจสอบการซื้อสินค้าผ่านบัตรเครดิต ธุรกรมมทางการเงิน และสินเชื่อส่วนบุคคล แต่อุตสาหกรรมมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา การธนาคารกลายเป็นดิจิตอลและนักฉ้อโกงก็เติบโตขึ้นด้วยเช่นกัน เพราะมีการคิดค้นและใช้เทคโนโลยีมากขึ้นในการขโมยธนาคาร

Krungsri Consumer ตระหนักดีว่าการเติบโตอย่างยั่งยืนของกลุ่มธนาคารเพื่อผู้บริโภคนั้นต้องการระบบตรวจสอบการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นเพื่อลดการทุจริตและลดความสูญเสีย

การประเมินภายในกระตุ้นให้เกิดการกระทำ

คุณปราโมทย์ ลลิตกิตติ รองประธานอาวุโสฝ่ายการจัดการการทุจริตที่ Krungsri Consumer ด้วยประสบการณ์การจัดการการฉ้อโกงกว่า 25 ปี ผู้มีประสบการณ์จากธนาคารรู้ดีว่าจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลง

“ รูปแบบการให้คะแนนของเราไม่ค่อยทันสมัย และไม่สามารถตรวจจับการฉ้อโกงได้ทันเวลาและมีประสิทธิภาพ” คุณปราโมท์กล่าว “ มันไม่สามารถรับมือกับแนวโน้มการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นใหม่โดยเฉพาะในส่วนของดิจิตอล”

ระบบก่อนหน้ามีขอบเขตจำกัด เนื่องจากสามารถเชื่อมต่อกับระบบการอนุมัติของธนาคารได้เท่านั้น Krungsri Consumerสามารถตรวจสอบการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์ได้เพียง 25% สิ่งนี้ทำให้ธุรกรรมที่ไม่เป็นตัวเงินส่วนใหญ่ เช่น การเปลี่ยนแปลงที่อยู่ และการเปลี่ยนบัตรเครดิตไม่ได้รับการตรวจ

การขาดโซลูชั่นการตรวจสอบแบบเรียลไทม์ที่ครอบคลุมนี้น่าเป็นห่วงเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของการทำธุรกรรมออนไลน์ (CNP)

“ ธุรกรรม CNP คิดเป็น 92% ของปริมาณการฉ้อโกงทั้งหมดของเราและส่วนใหญ่มาจากนอกประเทศ”คุณปราโมทย์อธิบาย “ เราเคยเห็นการฉ้อโกง CNP ในประเทศเพิ่มขึ้นอย่างมากโดยเฉพาะจากผู้ค้าที่ปลอดภัย”

การเขียนกฎเกณฑ์ทางธุรกิจ และการบำรุงรักษานั้นยุ่งยาก เมื่อใดก็ตามที่ คุณปราโมทยฺ์ต้องการใช้กฎธุรกิจใหม่ แผนกไอทีจำเป็นต้องนำกฎนี้ไปใช้ในการผลิต ซึ่งเป็นกระบวนการที่ช้าและซับซ้อน ยิ่งไปกว่านั้นจากมุมมองของการบริการลูกค้า เอ็นจิ้นการตรวจจับการฉ้อโกงที่ล้าสมัยกำลังสร้างผลบวกปลอมมากเกินไปนำมาซึ่งเป็นความผิดพลาดที่ประเมืนค้าไม่ได้ซึ่งเกิดขึ้นในยุคของการให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้า

คุณปราโมทย์รู้ว่าถึงเวลาแล้วที่ต้องลงทุนในโซลูชันตรวจจับการฉ้อโกงที่ทันสมัยและเชื่อถือได้เพื่อปกป้องลูกค้าและตอบสนองต่อภัยคุกคามใหม่ ๆ ได้เร็วขึ้นเมื่อพวกเขาเกิดขึ้น

ตรวจจับการฉ้อโกงที่ดีขึ้น

Krungsri Consumerเปลี่ยนระบบเดิมเป็น SAS^® Fraud Management ซึ่งใช้การวิเคราะห์ และ เครื่องเรียนรู้ เพื่อตรวจสอบการทำธุรกรรมบัตรเครดิตสำหรับพฤติกรรมที่น่าสงสัยในเวลาจริง ธนาคารสังเกตเห็นความแตกต่างอย่างรวดเร็ว “ SAS ช่วยให้เราลดปริมาณการแจ้งเตือนกรณี 40% ปรับปรุงอัตราการตรวจจับการฉ้อโกงของเรา 35% และลดผลบวกปลอม 18%” คุณปราโมทย์กล่าว

การทำงานร่วมกันของเทคโนโลยีที่ดีขึ้นเป็นส่วนสำคัญของความสำเร็จนี้ Krungsri Consumerสามารถนำ SAS เข้ามาใช้งานร่วมกับระบบการทำงานปัจจุบันของธนาคาร อาทิ upward and downward bank systems และแอพพลิเคชั่นมือถือ เพื่อรองรับโมเดลการพยากรณ์และเสริมความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกง ตอนนี้เมื่อใดก็ตามที่มีการเปลี่ยนแปลงที่อยู่อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์และตามด้วยธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงกรณีดังกล่าวจะถูกเรียกให้ตรวจสอบหรือแม้กระทั่งปฏิเสธหากจำนวนธุรกรรมเกินกว่าเกณฑ์ที่กำหนด สิ่งนี้ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน

เมื่อมีการระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยผู้ตรวจสอบสามารถตรวจสอบกรณีได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเพราะต้องการแอปพลิเคชั่นน้อยลง “ ผู้บริหารระดับสูงมีความสุขเพราะเราได้ลดเวลาที่ต้องใช้ในแต่ละกรณีและปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานของทีมตรวจสอบการฉ้อโกงของเรา” คุณปราโมทย์กล่าว

คุณปราโมทย์ และทีมงานนักสู้การฉ้อโกง 44 คนชื่นชมsolution ที่ใช้งานง่าย “ การเขียนกฎใน SAS มีความยืดหยุ่นมากกว่าสภาพแวดล้อมก่อนหน้านี้ เมื่อ Develop เสร็จ พวกเขาสามารถนำขึ้น productionได้ในคลิกเดียวโดยไม่ต้องพึ่งฝ่ายสนับสนุนด้านไอที - ประหยัดเวลามากขึ้น” เขากล่าว

โดยรวมแล้วการอัพเกรดในครั้งนี้เป็นการตัดสินใจทางธุรกิจที่ดี คุณปราโมทย์กล่าว

“ การแทนที่ระบบตรวจสอบการฉ้อโกงเก่าของเราด้วย SAS^® Fraud Management ค่อนข้างราบรื่น ด้วยผลบวกปลอมที่น้อยลงและรูปแบบการให้คะแนนแบบคาดการณ์ของ SAS เราสามารถมอบประสบการณ์ที่ดีกว่าให้กับลูกค้าในขณะที่ตรวจจับการฉ้อโกงมากขึ้น”

ข้อได้เปรียบในการแข่งขัน

ผู้ถือบัตรกรุงศรีคอนซูเมอร์ยังได้รับประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ เนื่องจากรูปแบบการให้คะแนนของ SAS นั้นสามารถคาดการณ์และเชื่อถือได้มากกว่าระบบเดิมทำให้ผู้บริโภคมีความมั่นใจในการอนุมัติการทำธุรกรรมที่อาจลดลงก่อนหน้านี้ซึ่งนำไปสู่ประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น

นอกจากนี้ด้วยการผสานรวมระบบธนาคารกรุงศรีคอนซูเมอร์สามารถเข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้นผ่านทางอีเมลและข้อความเพื่อตรวจสอบธุรกรรมที่น่าสงสัย “ อัตราการติดต่อผู้ถือบัตรของเราดีขึ้นกว่า 50% เมื่อเทียบกับระบบเก่า” คุณปราโมทย์กล่าว

รองประธานอาวุโสกล่าวว่าในตลาดที่มีการแข่งขันสูงนั้น SAS ทำให้ธนาคารมีความได้เปรียบในการแข่งขัน ผู้ถือบัตรรู้สึกปลอดภัยเมื่อรู้ว่ากรุงศรีคอนซูเมอร์มีระบบตรวจสอบการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพและจะแจ้งให้ทราบถึงกิจกรรมที่ฉ้อโกงอย่างรวดเร็ว

“ SAS ทำให้เรามีข้อได้เปรียบอย่างแน่นอน” คูณปราโมทย์กล่าวสรุป “ การมอบประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้นและการตรวจจับการฉ้อโกงที่รวดเร็วขึ้นสามารถนำบัตรเครดิตของเราไปสู่ยอดกระเป๋าเงินของลูกค้าได้”