Страхование имущества – пути развития ритейла

Какие тренды определяют сегодня развитие рынка страхования имущества физических лиц? Как на его динамике отразится новый закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций? Каковы планы Вашей компании в этом сегменте?

Проникновение страхование имущества сейчас очень низкое. Некоторые эксперты заявляют, что сегодня застраховано около 10% жилой недвижимости, но я в это не верю, думаю, что в среднем по стране не более 5-7%. Новый закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, который вступит в действие в августе 2019 года, скорее всего, заметного прироста не даст. Нужно учитывать, что 90 % этих премий уйдет в перестрахование. Какой-то рынок в итоге появится, но небольшой, огромных сборов там не будет. Однако у страховщиков появится клиентская база, и с ней можно и нужно будет работать. Мы не рассчитываем на этот сегмент как на самостоятельный бизнес, а рассматриваем его скорее как возможность расширить круг клиентов, которым можно предложить что-то сверх предусмотренного законом. Получится ли это – вопрос не следующего года, а ближайших 5 лет. У нас есть планы и методика, как с этим работать, это направление считаем для компании стратегическим. Мы собираемся войти в число лидеров по страхованию имущества граждан. Задача очень непростая, мы будем идти к этой цели постепенно. До 2022 года планируем выйти на показатель доли рынка в 10%.

Несмотря на низкое проникновение, конкуренция в сегменте страхования имущества однозначно есть уже сейчас. Топ-5 крупнейших страховщиков обращают на этот рынок очень серьезное внимание. Были попытки некоторых компаний ворваться в число лидеров за счет коробочных решений, различные эксперименты продолжаются. Страховщики пытаются предлагать страхование не только жилья, но и других видов имущества, например, мобильной техники. Мы тоже в этом заинтересованы, но идем в этом направлении очень осторожно, а кто-то хотел проскочить в этот сегмент более резко. В целом, пока это еще открытое поле для деятельности.

Безусловно, на этом рынке присутствует и ценовая конкуренция. Страховые компании время от времени устраивают различные акции, предлагая скидки до 50%. Для меня это выглядит диковато, но, тем не менее, такие факты есть, поскольку цели у акционеров и поставленные перед менеджментом задачи бывают разные, и кто-то хочет занять долю рынка без оглядки на финансовый результат...

Я считаю, что в этом сегменте есть много возможностей для андеррайтинга и индивидуализации тарифа в зависимости от типа строения, региона, владельца и т.д. Возможности для этого сегодня страховщикам дает цифровизация, например, Big Data. Мы приобрели серьезную аналитическую платформу, базирующуюся на решении SAS, которую сейчас запускаем. Думаю, что в страховании имущества она нам тоже пригодится, особенно в части анализа ценообразования.

Конечно, важно, чтобы наши продукты по страхованию имущества были доступны для покупки онлайн на сайте и в мобильном приложении. Причем речь идет не только о коробочных продуктах, но и о классических, требующих предстрахового осмотра. Коробочные онлайн-продукты появились у нас очень давно, другой вопрос, что у них масса ограничений. И многим все-таки интересна «классика», и мы тоже заинтересованы, прежде всего, в продажах классических продуктов. Поэтому для нас было важно максимально упростить эту процедуру для наших клиентов. В этом году мы запустили функцию дистанционного осмотра имущества – теперь наши клиенты могут самостоятельно через мобильное приложение провести видеосмотр имущества, загрузить все данные в систему и дистанционно заключить договор страхования.

Естественно, что не все могут сегодня заключить договор-онлайн. Все-таки страхование имущества граждан – это пока еще агентский продукт. А значит, нам необходимо увеличивать свою агентскую сеть. Пока у нас около 11 тысяч агентов, что по сравнению с конкурентами недостаточно, так что нам есть куда расти. Перед филиалами сегодня поставлены планы по динамичному увеличению числа агентов. У нас нет цели набрать десятки тысяч агентов, но двукратный рост, думаю, будет.

За счет этих факторов – андеррайтинга, сегментации, цифровизации, маркетинга, работы с клиентом и агентской сетью, я думаю, мы будем понемногу завоевывать лидерские позиции.

Если говорить о рынке в целом, то ситуация в сегменте страхования имущества граждан год от года достаточно стабильная: за последние 10 лет рынок ежегодно прирастает в среднем примерно на 15%. Это сопоставимо с темпами ввода нового жилья, страхование не опережает рост данного сегмента. А проникновение при этом практически не растет. Просто появляется новое жилье, а новое жилье чаще становится объектом страхования, чем старые квартиры и постройки. Наша же задача – увеличить проникновение именно за счет сегмента уже имеющегося жилья. В этом направлении, я думаю, в том числе с помощью закона, мы и будем постепенно продвигаться.

Источник: «Страхование сегодня»