Suncorp-Metway: Актуарные достижения

25 крупнейших австралийских компаний с биржевой стоимостью около 5,8 млрд. австралийских долларов. После приобретения в 2001 году страховой компании GIO клиентская база Suncorp-Metway выросла до 3,8 млн. страховых полисов и компания стала второй по величине страховой группой Австралии. Помимо 55% на рынке страхования гражданской ответственности в штате Квинсленд, компания Suncorp занимает значительную долю национального рынка общего страхования – страхование жилья (15%), автотранспорта (14%), компенсационных выплат работникам (22%) и коммерческое страхование (25%).

Программные средства SAS для сбора, интеграции и обработки данных

Как и в других страховых компаниях, одна из задача актуариев в Suncorp заключается в постоянном сборе и обработке цифровых данных. Накопленная таким образом важная информация используется затем всеми страховыми подразделениями Suncorp. С приобретением GIO, когда фактически за один день количество страховых полисов перевалило за три миллиона, понадобилось в срочном порядке адаптировать системы, применявшиеся в GIO. Чарльз Поллак (Charles Pollack), главный актуарий Suncorp, рассказывает: "В итоге у нас оказалось три базы данных в совершенно разных форматах и нужно было срочно объединить все данные в одну систему. Используя комплексную систему, разработанную SAS, нам удалось решить эту задачу с минимальными затратами ресурсов и времени, интегрировав данные из различных платформ при этом обеспечив качество и достоверность данных".

Преимущество: Работа с Web-технологиями

Для 233 пользователей актуарной системы SAS в компании Suncorp Web-браузер является единственным инструментом, необходимым для доступа к более чем 400 000 HTML-страниц регулярно обновляемой информации. Все страницы создаются программой SAS автоматически в начале каждого месяца, аккумулируя данные из 12 баз данных компании Suncorp (шесть баз управления общим страхованием, одна база андеррайтинговых оценок для общего страхования, одна банковская база, три базы страхования жизни и одна клиентская база данных).
"Вся процедура расчета и создания сайта занимает всего несколько дней. Не считая небольшого количества домашних страниц, создаваемых вручную, сайт с аналитикой для актуариев полностью создается программным обеспечением SAS", - утверждает Поллак. Этот сайт, названный Actprod, охватывает примерно 90% аналитических потребностей компании. Карты рисков и страховые требования, электронные таблицы и интерактивные графики, отчеты и данные в формате CSV – лишь некоторые из многих функциональных возможностей сайта Actprod, созданного с помощью программных средств SAS. На сайте Actrpod хранится разработанная на основе Web-страницы форма запроса, которая заполняется при необходимости получения дополнительной информации и передается в систему SAS компании Suncorp. В ответ на запрос автоматически создается новая HTML-страница, ссылка на которую отправляется соответствующему пользователю по электронной почте.

Преимущество: принятие обоснованных фактами решений

При обсуждении возможностей обработки больших объемов данных средствами SAS в компании Suncorp Поллак заметил следующее: "Имеющиеся у нас вычислительные мощности позволяют избежать потенциальных проблем, связанных с использованием урезанной выборки данных для моделирования. В страховом деле использование модифицированной не полной выборки может легко привести к неоправданным изменениям размеров страховых премий для клиентов. Тем не менее, такой подход широко используется только лишь потому, что другие аналогичные средства математического моделирования не справляются с огромными объемами данных". С помощью программных средств SAS Поллак и другие актуарии компании Suncorp могут обрабатывать полные массивы данных, что позволяет выполнять точные расчеты страховых премий по каждому страховому полису.
По словам Поллака, общей практикой в работе актуариев является соотношение 80/20, т.е. степень точности 80% достигается за счет 20% трудоемкости. "С помощью средств SAS мы добиваемся 95% точности при той же трудоемкости", - говорит он. "Это значит, что, тогда как другие компании принимают бизнес-решения на основе примерных оценок, мы имеем возможность использовать фактические данные".

Преимущество: растущая ценность данных

Для всех сотрудников Suncorp, от операторов call-центра до топ-менеджеров, программные средства SAS стали неотъемлемой частью бизнеса компании. После покупки GIO,специалисты отдела по предотвращению мошенничества изъявили желание подключить базы по страховым требованиям GIO к базе SAS. «Специалисты по выявлению мошенничества понимали, что результат может оказаться очень интересным», - поясняет Поллак. «Как только базы были синхронизированы, наши специалисты приступили к написанию программ, с помощью которых они смогут выявить случаи мошеннических страховых операций. Прошло всего около двух месяцев с начала этой работы, но они уже добились определенного успеха».
В других подразделениях Suncorp также осознают большую ценность программных средств SAS, вследствие чего между актуарным департаментом и остальными подразделениями складываются новые взаимосвязи для решения общих задач. Например, сотрудники службы маркетинга признали несомненное преимущество программных средств SAS при анализе клиентских данных для разработки более эффективной маркетинговой стратегии. Также и сотрудники отдела продаж получают ценную информацию о возможностях перекрестных продаж страховых продуктов.

"Все свидетельствует о том, что программные средства SAS являются незаменимым бизнес-инструментом", - считает Поллак. "Мы привлекаем лишь половину от того количества сотрудников, которые обычно выполняют подобную работу, но при этом намного опережаем наших конкурентов".