Бразилия борется со страховым мошенничеством с помощью ИИ и аналитики.

CNSeg полагается на SAS, чтобы препятствовать мошенникам, и повышает точность оповещения на 67%

Страховое мошенничество — растущая проблема в Бразилии. По мере приближения бразильского страхового рынка к 289 млрд реалов (70 млрд долларов) мошенники находят новые способы обмануть систему. В 2017 году 2,2% от общего объема страховых заявок были фальшивыми, что примерно на 22,2% больше по сравнению с предыдущим годом.

Бразильская страховая конфедерация CNseg стремится защитить более 100 страховых компаний, находящихся в ее ведении. В 2015 году CNseg приступила к реализации проекта по централизации операций по предотвращению мошенничества во всем секторе общего страхования Бразилии. Идея заключалась в том, чтобы отслеживать все заявки с подозрительной активностью и предупреждать страховщиков о возможном мошенничестве, чтобы они могли принять превентивные меры.

Но процесс был не очень эффективным. В основном, он опирался на опыт аналитиков по ручному выявлению мошенничества с использованием бизнес-правил.

"Это было не очень организованно", - говорит Рикардо Перейра, менеджер по предотвращению страхового мошенничества и борьбе с ним в CNseg. "Чтобы по-настоящему защитить страховщиков от разбушевавшейся армии преступников, нам нужен был более эффективный подход".

Полагаться на технологии

CNseg, состоящая из четырех крупнейших страховых федераций Бразилии — FenSeg, FenaPrevi, FenaSaude и FenaCap, — обратилась к SAS за надежным решением для автоматического обнаружения как оппортунистического, так и организованного мошенничества с заявками.

FenSeg — национальная федерация Бразилии по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев — является первой федерацией, воспользовавшейся решением SAS по борьбе с мошенничеством. SAS Detection and Investigation для страхования использует множество методов, включая углубленную аналитику со встроенным искусственным интеллектом (ИИ) и машинным обучением, чтобы обнаружить больше подозрительной активности, чем когда-либо прежде. У FenSeg 20 ассоциированных страховых компаний, которые полагаются на SAS для выявления мошеннических организаций, нацеленных на нескольких страховщиков одновременно — они используют схемы, которые каждая страховая компания не смогла бы обнаружить в одиночку.

Первая фаза внедрения сразу же вывела возможности FenSeg по обнаружению мошенничества на новый уровень. Объединив бизнес-правила, обнаружение аномалий и углубленную аналитику, FenSeg получила возможность оценивать страховые заявки в режиме реального времени. Теперь, когда она передает уведомления о мошенничестве страховщикам, следователи могут приоритизировать случаи благодаря оценке.

FenSeg также получила визуальный интерфейс для обнаружения связанных преступных группировок, которые могли быть пропущены. "Кластерный анализ является сильным оружием в борьбе с организованной преступностью", - говорит Перейра. "Это намного лучше, чем ручной метод выявления связей в данных".

Машинное обучение приводит к повышению точности

На втором этапе проекта было внедрено несколько новых возможностей.

И, пожалуй, самой мощной новинкой стало добавление машинного обучения. В прошлом FenSeg отправляла уведомления о мошенничестве страховщикам по электронной почте, и процесс признания факта мошенничества осуществлялся вручную. Это усложняло задачу повышения точности предупреждений.

SAS изменила это положение дел, упростив двустороннее соединение с помощью веб-портала. Теперь страховщики могут вводить в систему результаты расследований, а алгоритм машинного обучения будет использовать данные для того, чтобы со временем сделать скоринговую систему по борьбе с мошенничеством более точной.

"Страховые компании теперь могут отвечать нам, закрывая подозрительные случаи, которые работают в качестве обратной связи, что делает инструмент более точным", - говорит Перейра. "В целом, система стала более эффективной и надежной... и мы имеем больший контроль над процессом".

С момента внедрения SAS FenSeg удалось выявить больше подозрительных заявок — все это благодаря гораздо более быстрому, автоматизированному и более контролируемому процессу. Фактически, объем предупреждений увеличился на 287%.

"Но ключом к предотвращению мошенничества является не просто большее количество оповещений — это более точные оповещения, на которые страховщики могут реагировать", - объясняет Перейра. "И я рад сообщить, что количество подозрительных заявок, которые оказались мошенническими, увеличилось на 67%, благодаря решению SAS по выявлению мошенничества".

Сохранение будущего

Несмотря на быстрый успех, Перейра отмечает, что борьба с мошенничеством никогда не заканчивается. Мошенники постоянно изобретают новые способы обмана страховщиков и CNseg должна оставаться на шаг впереди, чтобы выполнить свою миссию по развитию и совершенствованию бразильского страхового рынка.

"Многое еще нужно сделать", - говорит Перейра. "Но я верю, что SAS есть и всегда будет релевантным партнером бразильского страхового рынка, и поможет нам снизить уровень мошенничества во всем секторе".