As soluções de analítica contribuem para os esforços contra o branqueamento de capitais

As soluções SAS^® ajudam o Landsbankinn a reduzir os falsos positivos e a agilizar a investigação

Todos os bancos têm de equilibrar o serviço de apoio ao cliente com um portefólio de riscos cada vez maior. Isso requer que as instituições financeiras tenham uma estratégia – e a tecnologia certa – para integrar dados dos seus sistemas bancários centrais e de fontes externas para monitorizar eficazmente qualquer atividade ilícita.

Para o Landsbankinn, esse equilíbrio é fundamental para a equipa compliance. O banco tem 123 300 clientes de retalho e 13 600 clientes empresariais. Com uma quota de mercado de 39% na Islândia, encontra-se na lista de bancos globais sistemicamente importantes (G-SIB) de acordo com o Financial Stability Board. Como qualquer outra instituição financeira, o Landsbankinn precisa de analisar transacções no que respeita a actividade ilícita.

“O Landsbankinn pretende satisfazer os requisitos mais rigorosos no que se refere ao branqueamento de capitais, ao financiamento ilícito e outras actividades ilegais”, afirma Thordur Orlygsson, Diretor de Compliance do Landsbankinn. “Para dar resposta a essas exigências, precisamos de uma solução sofisticada e robusta.”

A empresa escolheu a solução SAS® Anti-Money Laundering para identificar padrões nos seus dados. O Landsbankinn também utiliza a SAS® Visual Analytics para permitir a visualização de dados a analistas da organização.

Redução de falsos positivos

Embora a maioria das transações que o Landsbankinn processa não accione quaisquer alertas, algumas podem levantar indícios de actividade suspeita. É nesse momento que entra em acção a equipa de compliance da empresa.

“Não é possível analisar manualmente todas as transacções”, refere Orlygsson. “Precisamos de um sistema como o SAS® Platform para criar um padrão de análise para identificar transacções suspeitas que deverão ser alvo de uma investigação.”

Antes de recorrer ao SAS, o Landsbankinn tinha um sistema de controlo que sinalizava cerca de 1000 falsos positivos em transacções por dia – positivos que o sistema anterior sinalizou mas não eram verdadeiramente ilegais ou fora dos limites. Com um número restrito de investigadores, o objetivo era a redução do número de falsos positivos, de forma a sinalizar apenas transacções verdadeiramente suspeitas.

“Queríamos reduzir drasticamente o número de falsos positivos”, afirma Skuli Jensson, Responsável Soluções de Risco do Landsbankinn. “Em poucos meses, conseguimos reduzir esse número para cerca de 100 por dia. Quanto menos falsos positivos obtivermos, mais tempo podemos dedicar aos verdadeiros positivos.”

A empresa conduziu exercícios de afinação com o SAS para ajustar a solução de modo a satisfazer as suas necessidades. Este esforço, combinado com um poderoso data wharehouse empresarial, deu à equipa de compliance os componentes básicos necessários para combater o branqueamento de capitais de forma mais eficaz.

“É importante criar novos cenários e, em seguida, ajustá-los a diferentes situações”, diz Jensson. “Podemos alterar os parâmetros dos cenários para que os bancos possam assinalar situações suspeitas com maior eficácia. A nossa equipa pode executar os parâmetros de modo mais eficaz, e as pessoas que dantes investigavam os falsos positivos podem agora dedicar-se a outras tarefas.

Tornar as informações acessíveis e visualmente apelativas

A refinação dos algoritmos na base da SAS^® Anti-Money Laundering é apenas parte do histórico de dados do Landsbankinn. Este banco gostava de partilhar mais informações entre os seus membros, para ajudar mais pessoas a tomar decisões centradas nos dados.

O Landsbankinn utiliza o SAS^® Visual Analytics para criar dashboards e relatórios que permitem aos utilizadores não técnicos aceder a – e obter informações de – dados financeiros fundamentais. Tal substitui um sistema de relatórios mais manual, baseado em extractos de fontes de dados provenientes de folhas de cálculo Microsoft Excel. Era uma forma manual e reactiva de comunicar os dados.

“Adoro o SAS^® Visual Analytics”, afirma Jensson “O SAS começou por ser uma empresa de dados. Em seguida, surgiu o SAS^® Visual Analytics, e houve uma mudança de paradigma. O SAS passou de uma empresa de dados para uma empresa que ajuda a visualizar dados.”

A SAS^® Visual Analytics alcançou um público-alvo mais amplo dentro do banco e mostrou como a analítica pode ajudá-los a obter informações dos dados e a alcançar o sucesso. Departamentos diferentes podem criar relatórios e os utilizadores finais podem aceder a tudo aquilo de que precisam para executar as suas funções.

“O SAS^® Visual Analytics permitiu às pessoas sem qualquer experiência em matéria de dados criar relatórios visualmente fantásticos e repletos de dados importantes”, afirma Jensson.

Para o Landsbankinn, um cliente de longa data do SAS, a combinação de uma solução contra o branqueamento de capitais e visualizações de dados deu um novo cunho à forma como percepcionam a analítica.

“O slogan do SAS «The Power to Know» não podia ser mais adequado”, afirma Jensson. Tem sido o veículo para as pessoas que não entendem as complexidades dos dados poderem utilizá-los com maior eficácia. Podem trabalhar de forma mais independente do departamento de TI e isso torna as coisas mais rápidas.”

Ter um parceiro sólido que ajude com os desafios em matéria de dados é fundamental para o Landsbankinn. A empresa precisa de satisfazer as necessidades dos clientes e agir em conformidade com os regulamentos, um desafio complexo que se torna mais difícil a cada ano que passa.

“Somos constantemente bombardeados com novos regulamentos das autoridades financeiras”, afirma Jensson. “A única forma de processarmos tais números e compreendermos os dados é através das soluções SAS. Deste momento, este é apenas o início da nossa relação.”