Badanie SAS: sektor bankowy wyprzedza inne branże we wdrażaniu GenAI

Bankowość wyprzedza inne branże pod względem wdrażania generatywnej sztucznej inteligencji, m.in. w marketingu, zarządzaniu ryzykiem czy obsłudze klienta.

Jak wynika z najnowszego badania SAS, sektor usług finansowych wyprzedza inne branże we wdrażaniu GenAI. 17 proc. liderów w bankowości w pełni zintegrowało GenAI z podstawowymi procesami swoich organizacji. Oprócz tego trzech na pięciu ankietowanych w jakimś stopniu korzysta z GenAI, a niemal wszyscy pozostali mają to w planach. Chociaż wciąż istnieją obawy dotyczące prywatności i bezpieczeństwa danych, badanie potwierdziło, że banki już teraz czerpią korzyści z GenAI w różnych obszarach działalności.

Raport Your journey to a GenAI future: A strategic path to success in banking opiera się na wynikach globalnego badania międzysektorowego, przeprowadzonego przez SAS, lidera w dziedzinie danych i sztucznej inteligencji, we współpracy z Coleman Parkes Research. 243 osoby z grupy 1600 ankietowanych liderów biznesowych z 20 krajów świata to przedstawiciele sektora bankowego zajmujący wyższe stanowiska kierownicze, którzy odpowiedzialni są za strategię GenAI w swoich organizacjach. Ich spostrzeżenia pozwalają ocenić, jak banki wdrażają GenAI, z jakimi wyzwaniami się mierzą oraz jak bankowość wypada w porównaniu z innymi sektorami, takimi jak ubezpieczenia, administracja publiczna, opieka zdrowotna, produkcja czy handel detaliczny.

„Istnieje wyraźny trend, jakim jest wdrażanie GenAI w wielu sektorach, a szczególnie w usługach finansowych” – powiedział Alex Kwiatkowski, dyrektor Globalnych Usług Finansowych w SAS. „Nasze badanie wykazało, że banki wraz z firmami ubezpieczeniowymi korzystają z generatywnej sztucznej inteligencji częściej niż firmy z innych branż. Wśród wielu korzyści, jakie dostrzegają pierwsi użytkownicy, jedną z najczęściej wymienianych przez liderów bankowych jest poprawa w zarządzaniu ryzykiem i zgodnością z regulacjami. Prawie dziewięć na dziesięć osób zgłosiło w tym obszarze postępy po wdrożeniu GenAI”.

Budżety dowodem zaangażowania w GenAI

Zainteresowanie banków generatywną sztuczną inteligencją jest bardzo wysokie. Aż 98 proc. przedstawicieli sektora bankowego uczestniczących w badaniu albo już korzysta z GenAI (wynik 60 proc. stawia sektor na równi z ubezpieczeniami w kategorii tempa adaptacji technologii) albo planuje wdrożenie w ciągu najbliższych dwóch lat (38 proc.). Co więcej, 90 proc. ankietowanych zadeklarowało, że ma przeznaczony budżet na GenAI na nadchodzący rok.

Oprócz 17 proc. liderów, którzy zadeklarowali wdrożenie GenAI w procesach biznesowych na pełną skalę, kolejne 43 proc. eksperymentuje z technologią. Sześć na dziesięć osób potwierdziło co najmniej jeden przypadek użycia GenAI – najwyższy wskaźnik wśród wszystkich badanych branż.

Banki wykorzystują też GenAI w różnych działach i procesach biznesowych. W porównaniu ze średnią międzysektorową banki częściej stosują GenAI w marketingu (47 proc.), IT (39 proc.), sprzedaży (36 proc.), finansach (35 proc.) i obsłudze klienta (24 proc.).

„Technologia GenAI jest dla banków mieczem obosiecznym, ponieważ przestępcy mogą szybciej wykorzystać ją do oszustw niż banki do ochrony klientów” – powiedział Stu Bradley, wiceprezes ds. ryzyka, oszustw i zgodności w SAS. „Lepsze zabezpieczenia antyfraudowe to jednak tylko jedna z wielu potencjalnych korzyści, na które mogą liczyć firmy decydujące się na wdrożenie GenAI. Liderzy pierwszej fali wdrożeń tej technologii już teraz widzą zwroty z inwestycji w wielu obszarach działalności banku”.

GenAI już przynosi korzyści

Korzyści z zastosowań GenAI w bankowości są widoczne już dziś, szczególnie w bankowych procesach wewnętrznych. Wśród liderów sektora, którzy zintegrowali GenAI, zdecydowana większość zauważa postępy w:

• doświadczeniu i satysfakcji pracowników (90 proc.),
  
• zarządzaniu ryzykiem i zgodnością z regulacjami (88 proc.),
  
• oszczędności czasu i zmniejszeniu kosztów operacyjnych (85 proc.).

Ponadto ponad trzy czwarte ankietowanych dzięki analizom opartym na danych zgłosiło poprawę satysfakcji klientów i poziomu ich utrzymania (82 proc.), wydajności w przetwarzaniu dużych zbiorów danych (78 proc.) oraz sprzedaży lub udziałów w rynku (76 proc.)

Obszarem, w którym banki najczęściej wykorzystują GenAI jest marketing - wskazało go 47 proc. menedżerów. Inne badanie SAS przeprowadzone wśród specjalistów ds. marketingu wykazało, że bankowcy najczęściej używają GenAI do interakcji z klientami (44 proc.) oraz tworzenia treści marketingowych (33 proc.) W ciągu roku planują oni także rozszerzyć zastosowanie generatywnej sztucznej inteligencji na targetowanie odbiorców (64 proc.) i analizę trendów (64 proc.)

Przeszkody na drodze do sukcesu

Z GenAI, podobnie jak z innymi inwestycjami, wiąże się ryzyko i niepewność. Główne obawy liderów bankowości dotyczą ochrony prywatności (74 proc.) i bezpieczeństwa danych własnych oraz klientów (71 proc.). Potencjalnym rozwiązaniem może być stosowanie danych syntetycznych – już 29 proc. korzysta z tej formy GenAI, a kolejne 33 proc. poważnie ją rozważa.

Kolejna bariera to wyzwania wdrożeniowe. W ocenie ponad połowy uczestników badania (54 proc.) korzystanie z publicznych i własnych zbiorów danych było lub prawdopodobnie będzie utrudnieniem we wdrażaniu GenAI. Podobny odsetek ankietowanych (49 proc.) przyznaje, że kłopoty sprawia im praktyczna realizacja pomysłów.

Powodem do obaw liderów bankowości są również kwestie zarządzania i regulacji. Tylko 6 proc. ankietowanych stwierdziło, że obecne ramy zarządzania w ich organizacjach są „dobrze ugruntowane”. Większość (58 proc.) opisuje je jako „w trakcie rozwoju”, a ponad jedna trzecia – jako „doraźne lub nieformalne” (27 proc.) albo „nieistniejące” (9 proc.). Jeżeli zaś chodzi o największe przeszkody we wdrażaniu skutecznego zarządzania i monitorowania, to prawie jedna trzecia uczestników badania (30 proc.) wskazała na ograniczenia technologiczne. Kolejne 30 proc. zwróciło uwagę na brak przejrzystości i odpowiedzialności, co jest wynikiem nieco wyższym niż w innych branżach.

„GenAI zmienia świat bankowości w sposób wcześniej niewyobrażalny – i to w oszałamiającym tempie” – powiedział Alex Kwiatkowski. „W obszarze zarządzania AI nie ma drogi na skróty, ani w bankowości, ani w żadnej branży. Zaufana AI wymaga fundamentu, który w centrum stawia człowieka i musi ucieleśniać inne kluczowe zasady odpowiedzialnej innowacji – w tym inkluzywność, przejrzystość i odpowiedzialność”.

Raport z badania o wykorzystaniu generatywnej AI w sektorze bankowym jest dostępny na stronie https://www.sas.com/genai-banking. Więcej informacji można znaleźć w interaktywnym panelu SAS

How does banking stack up to other industries in the use and adoption of GenAI? Explore via SAS' interactive data dashboard.