Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny

System do Zapytań o Historię Szkód i Przebieg Ubezpieczenia OC oraz AC

Zmiany na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych związane z zaostrzeniem konkurencji, spadkiem rentowności ubezpieczeń komunikacyjnych i upowszechnieniem sprzedaży online sprawiły, że dla firm ubezpieczeniowych szybki i niezawodny system weryfikacji historii ubezpieczeniowej klienta stał się jeszcze bardziej istotnym elementem procesu zawierania umów i kalkulacji składek z uwzględnieniem zniżek za bezszkodową jazdę.

Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom rynku Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny udostępnił firmom ubezpieczeniowym system weryfikacji historii szkodowej klienta w zakresie ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (p.p.m.) i ubezpieczenia AC. Głównym celem projektu było wprowadzenie maksymalnych uproszczeń w dostępie do informacji pozwalających zakładom ubezpieczeniowym na określenie ceny polisy dla klienta w zależności od długości okresu bezszkodowej jazdy oraz wykrywanie przypadków przestępczości ubezpieczeniowej.

Pełne wdrożenie nowego narzędzia (tzw.zapytanie masowe) w zakładach ubezpieczeń umożliwi również identyfikację zorganizowanej przestępczości ubezpieczeniowej. Jeżeli firmy uznają to za racjonalne - UFG jest gotowe przygotowywać dla nich odpowiednie raporty umożliwiające dalszą weryfikację tych spraw. I co bardzo ważne takie centralne rozwiązanie może być dla rynku tańsze niż trzydzieści indywidualnych rozwiązań przygotowanych osobno w każdej z firm.

Elżbieta Wanat-Połeć
Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego

Informacje o kliencie

Od 2004 roku, UFG pełni funkcję ośrodka informacji i w tym zakresie do jego zadań należy prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i umów ubezpieczenia AC, związanych z nimi zdarzeń ubezpieczeniowych i wypłaconych odszkodowań, a także udostępnianie zgromadzonych informacji uprawnionym podmiotom. Informacje znajdują się, w zasilanej na bieżąco przez zakłady ubezpieczeń, bazie danych UFG (Ośrodku Informacji). Przed wdrożeniem systemu dostęp do danych zgromadzonych w tej bazie był utrudniony, długotrwały i wymagał zaangażowania dużych zasobów po stronie zakładów. Ograniczenia te praktycznie wykluczały efektywne wykorzystanie danych z bazy UFG w działalności operacyjnej firm ubezpieczeniowych. Dlatego Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny podjął decyzję o wdrożeniu systemu, który zapewni zakładom ubezpieczeń szybki i bezpieczny dostęp do danych.

Wypracowanie rozwiązania satysfakcjonującego trzydzieści firm ubezpieczeniowych - to było naprawdę ogromne wyzwanie. Z kolei wdrożenie nowego narzędzia w ciągu półtora roku, to osiągnięcie wszystkich pracowników: Biura Ośrodka Informacji, Biura Informatyki UFG, analityków z SAS oraz ekspertów z firm ubezpieczeniowych, którzy aktywnie współpracowali z nami

Małgorzata Ślepowrońska
doradca prezesa, dyrektor Biura Informatyki UFG

Jakie cele biznesowe miało zrealizować nowe rozwiązanie?

Rozwiązanie miało umożliwiać zakładom ubezpieczeń weryfikację historii polis i szkód w zakresie ubezpieczeń OC p.p.m. i AC podmiotu lub pojazdu, określenie ról w jakich podmiot lub pojazd występował w zdarzeniach ubezpieczeniowych oraz dostarczenie informacji niezbędnych do określania taryfy (zniżek/zwyżek) w zależności od długości okresu bezszkodowego, przeciwdziałania przestępczości ubezpieczeniowej lub ustalania odpowiedzialności, gdy umowa ubezpieczenia została zawarta w więcej niż jednym towarzystwie. Wymogiem funkcjonalnym była możliwość składania zapytań oraz dostępu do odpowiedzi poprzez portal w trybie indywidualnym poprzez podanie parametrów zapytania w formularzu internetowym lub w trybie wsadowym poprzez przesłanie parametrów wielu zapytań indywidualnych w jednym pliku XML (do 10.000 zapytań). Ponadto system musiał zapewniać użytkownikowi elastyczny wybór formatu odpowiedzi z możliwością eksportu odpowiedzi do formatu PDF i XML, a wyświetlanie odpowiedzi w oknie przeglądarki miało się pojawiać do razu po złożeniu zapytania (w trybie on-line).

Z perspektywy UFG rozwiązanie miało umożliwiać realizację ustawowej roli Ośrodka Informacji zgodną z oczekiwaniami rynku ubezpieczeniowego, zachowanie bezpieczeństwa i kontrolę dostępu do udzielanych informacji, zapewnienie wydajności systemu niezbędnej do udzielania odpowiedzi na zapytania w czasie rzeczywistym (on-line), odseparowanie przetwarzania zapytań od procesów w bazie operacyjnej, zbudowanie architektury pozwalającej wdrożyć docelowo procesy czyszczenia danych, aby poprawić trafność i kompletność udzielanych odpowiedzi na zapytania z zakładów ubezpieczeń.

Przy okazji realizacji projektu przeszkoliliśmy zespół pracowników w zakresie możliwości korzystania z produktów SAS i tworzenia własnych rozwiązań. Cały czas miał miejsce obustronny transfer wiedzy i pomysłów w zakresie rozwiązywania trudnych problemów. Zespół SAS zapewnił efektywne wsparcie w okresie wdrożenia systemu oraz jego utrzymania i dalszego rozwoju

Wojciech Bijak
dyrektor Ośrodka Informacji - Biura UFG

Co zdecydowało o wyborze rozwiązania SAS?

Rozwiązanie SAS gwarantowało skrócenie czasu przygotowania odpowiedzi na zapytania indywidualne do kilkunastu, a na zapytania wsadowe/zbiorcze (przy pomocy pliku XML) do kilkudziesięciu sekund, co w praktyce umożliwiło udzielanie odpowiedzi z portalu natychmiast po jego złożeniu z możliwością zapisania wyników w formacie PDF lub XML. Przed ostateczną decyzją o wyborze rozwiązania SAS, postawione wymagania wydajnościowe i funkcjonalne zostały potwierdzone w przygotowanym prototypie systemu. Zaproponowana architektura oparta na budowie dedykowanego repozytorium zawierającego dane niezbędne do udzielania odpowiedzi na zapytania z zakładów gwarantowała odciążenie bazy operacyjnej i uniezależnienie wydajności systemu od tego obciążenia.

Użytkownicy rozwiązania

Prawo do korzystania z systemu mają przede wszystkim działające na terytorium Polski zakłady ubezpieczeniowe - członkowie UFG, czyli 30 towarzystw. Infrastruktura systemu oraz model uprawnień pozwalają na udostępnienie wybranych funkcjonalności również innym uprawnionym podmiotom.

Uzyskane korzyści

Nowe narzędzie pozwala firmom ubezpieczeniowym na szybkie sprawdzenie w ilu wypadkach uczestniczył właściciel pojazdu i uwzględnienie tych informacji przy kalkulacji jego nowej składki za OC czy AC. W efekcie daje to ubezpieczycielom poważne oszczędności. Część z nich już występuje do swoich klientów o dopłaty składki za polisy, których cena była zaniżona, gdyż została skalkulowana na podstawie nieprawdziwych informacji o przysługujących zniżkach. Nowe rozwiązanie da również korzyści samym kierowcom. Tym którzy jeżdżą bezpieczniej i powodują mniej wypadków - pozwoli płacić niższe składki za polisy komunikacyjne. Z kolei kierowcy z większą liczbą szkód zapłacą drożej. W szczególności nowe narzędzie udostępnia dane dotyczące zdarzeń ubezpieczeniowych, odszkodowań, ról kierowców lub pojazdów w tych zdarzeniach. Przed wdrożeniem systemu liczba zapytań kierowanych do Ośrodka Informacji UFG przez zakłady ubezpieczeń wynosiła ok. 17 tys. rocznie, natomiast w trakcie programu pilotażowego, który trwał od lutego do listopada ubiegłego roku, ubezpieczyciele zadali łącznie 2,5 mln zapytań. Stworzenie dedykowanej hurtowni danych ubezpieczeniowych wraz z ergonomicznym interfejsem składania zapytań (pozwala uzyskiwać odpowiedzi w czasie rzeczywistym) otworzyło nowe możliwości dla zakładów ubezpieczeń, które mogą teraz w pełni wykorzystać potencjał centralnej, ogólnopolskiej bazy danych o ubezpieczeniach komunikacyjnych. Rozwiązanie zapewnia zachowanie bezpieczeństwa i kontrolę dostępu do udzielanych informacji. Bardzo istotną korzyścią jest też odseparowanie przetwarzania zapytań od bazy operacyjnej, do której zakłady ubezpieczeń przekazują informacje o zawartych polisach i związanych z nimi zdarzeniach ubezpieczeniowych. Dzięki nowemu rozwiązaniu UFG może realizować swoje obowiązki ustawowe i spełniać oczekiwania rynku jako ośrodek informacji dla ubezpieczeń komunikacyjnych.