베트남 내 개인대출 현대화

VietCredit은 SAS를 통해 개인 금융 시장을 혁신을 도모하고 있습니다.

베트남의 개인 대출 시장은 수년간 폭발적인 성장을 겪었습니다. 기록적인 높은 수준의 개인지출은 향후 몇 년 동안 지속적인 성장을 주도하에 수많은 신규 은행 및 외국인 투자자를 유치할 것으로 예상됩니다.

Cement Finance Joint Stock Company의 자회사인VietCredit은 이 기회를 잡았습니다. 신용 한도 및 이자율 등과 관련해 빠르고 정확한 판정을 위해 신용 위험 모델링 강화를 추구, 그 결과 SAS에 투자했습니다.

"VietCredit은 소비 수요가 지난 10년 동안 급증했다고 보고 있으며, 고객의 요구를 충족하고 베트남 시장의 발전을 촉진하는 금융 상품을 제공하고자 합니다."라고 최고 위험 책임자인 Le Phuong Hai가 말합니다.

정교한 의사결정 엔진

적절한 신용 위험도 평가 능력은 대출 산정에 필수입니다. 그러나 많은 베트남 시민이 은행 업무를 처음 접하므로 정확한 평가를 위한 신용 기록이 부족합니다. 이로 인해 높은 대출 금리, 낮은 신용 한도, 또는 대출 및 신용카드 발급 거절 등이 발생할 수 있습니다. 이는 결코 비즈니스에 좋은 측면이 아닙니다.

SAS는 VietCredit이 잠재 고객에 대한 이해, 평가 및 인증을 위한 방법을 제공하여 이러한 문제를 최소화 하고 있습니다. SAS Credit Scoring 및 SAS Intelligent Decisioning이 포함된 솔루션을 통해 은행은 소셜 네트워크, 통신 및 유틸리티 제공업체, 전자상거래 공급업체로부터 정보를 수집 및 분석하여 소비자 행동 패턴을 파악하고 있습니다.

이러한 인사이트는 VietCredit가 신규 고객을 신속하게 평가하고, 미개척 시장과 같았던 무신용 기록 보유 신청 고객에게도 대출 및 신용 카드 발급을 실행하도록 합니다. VietCredit은 개업 후 첫 5개월 동안 총 신용 한도가 1,100만 달러인 11,000개의 신용 카드를 발급했습니다. 은행은 향후 12개월 동안 200,000개의 신용카드 발급에 도달하고자 합니다.

"SAS에 대한 경험은 우리가 신용 위험 요건에 대해 올바른 선택을 했다는 확신을 줍니다."라고 Hai는 말하며 “현재 시장 경쟁이 치열하며 핀테크와 기존 은행이 파이의 몫을 놓고 싸우고 있습니다. SAS의 방대한 기능은 은행의 크나큰 발전을 불러올 것입니다.”라고 덧붙였습니다.

신속한 업무 속도

은행의 리스크 평가 속도 또한 개선되었습니다. SAS 도입 전에는 대출 신청, 신용 평가 및 의사 결정에 Excel 스프레드시트를 사용했습니다. 이 프로세스는 느리고 오류가 발생하기 쉬우므로 고객 경험에 악영향을 끼칩니다. 오늘날 VietCredit은 5분 안에 신용 결정을 내립니다. 그 후 회사는 사전 승인된 카드를 고객에게 즉석에서 제공하고 상담 후 즉시 카드 등록을 마칩니다. 기존의 시스템에서 벗어나지 못한 은행의 처리 속도와는 완전한 격차를 만듭니다.

의사 결정 속도에서 모델 구축 속도로 회전하는 신용 위험 모델링의 일반적인 문제 중 하나는 긴 모델 수명 주기입니다. 사업부서 간의 각기 다른 데이터 정의, 열악한 데이터 품질 및 불충분한 IT 리소스는 모델의 빠른 생산 전환을 방해합니다. Hai에 따르면 SAS의 훌륭한 협업 덕분에 VietCredit은 모델을 신속하게 구축하고 실행할 수 있었습니다.

"저희 팀은 SAS의 기여도에 크게 의존하고 있으며, 제공해주신 상세 문서 및 교육에 감사드립니다."라고 하며 “모델을 빠르게 적용할 수 있었습니다. 사용자 지원에 대한 그들의 약속은 SAS가 각 고객에게 철저히 파트너십으로 접근한다는 증거입니다.”라고 찬사를 보냈습니다.

더 많은 사용 사례 연구

신용 위험 모델링은 VietCredit의 분석 여정의 시작일 뿐입니다. 베트남의 개인 대출 시장이 성장함에 따라 함께 발전을 도모할 수 있는 기술을 보유하고 있습니다. SAS 플랫폼의 개방적이고 유연한 특성 덕분에 은행은 다양한 사용 사례에서 데이터, 비즈니스 규칙 및 분석 모델을 재사용하고 확장할 수 있습니다.

미래의 핵심 영역에는 고객 인텔리전스, 자본 계산, IRB, ICAAP, 기업 스트레스 테스트, 모델 위험 관리, 예상 신용 손실, 금융 사기 탐지 및 예방이 포함됩니다. 이러한 모든 영역은 분석을 통해 훌륭한 성과를 낼 수 있으며 장기적으로 비즈니스 성장을 현실화할 것입니다.

Hai는 “오늘날 어떤 회사도 혼자 성공을 이뤄낼 수 없습니다.”라며 “SAS는 사명을 위해 절대적으로 필요한 진정한 파트너였습니다. 타인, 심지어 경쟁사에도 SAS를 추천하는 것을 주저하지 않습니다. 결국 더 낮은 이자율 및 더 빠른 대출 승인의 혜택을 받는 것은 저희 은행의 고객입니다.”라고 말합니다.