북유럽 120개 은행의 범죄 예방 및 규정 준수

SDC는 북유럽 지역 4개 국가의 중소 금융 기관들이 규정을 준수할 수 있도록 돕고 있습니다.

은행을 통한 범죄 집단의 자금세탁에 대해 전 세계가 우려의 목소리를 높이고 있으며, 은행을 향한 국내외의 규제 압력이 거세지고 있습니다.

SDC는 북유럽 지역의 120개 은행에 IT 서비스를 제공하는 기업입니다. SDC의 비즈니스 분석가 겸 개발자 수잔 무스(Suzan Moos)는 10년 넘게 자금세탁 방지와 사기 근절 업무를 담당하고 있으며, 자사가 북유럽 지역 최대 규모의 은행과 동일한 수준의 거버넌스 인프라를 중소 은행에 제공할 수 있어야 한다고 판단했습니다.

무스에 따르면 "제가 하는 일은 고객, 은행, 그리고 이곳 SDC의 개발자들 사이에서 중재자 역할을 하는 것입니다. 자금세탁에 한해서는 소규모 은행도 대형 은행과 동일하게 규정을 준수해야 합니다. 이런 상황은 대형 은행에게 유리합니다. SDC는 고객이 규정을 철저히 준수하는 데 사용할 수 있는 SAS® Anti-Money Laundering 기반의 공용 서비스를 제공하는 데 전력을 기울이고 있습니다."

중앙집중식 관리 감독 시스템을 갖추면 오류를 보다 쉽게검색, 규명 및 수정할 수 있을 뿐만 아니라, 여러 고객 은행에 맞춰 새로운 시나리오를 구현하고 수정할 수도 있다고 그는 강조합니다. 결과적으로 은행이 자원을 많이 절약할 수 있을 뿐더러 시스템이 각 고객의 특정한 요구에 맞게 맞춤식으로 구현할 수 있습니다.

SDC와 SAS는 오랫동안 파트너 관계를 유지해왔으며 무스는 자금세탁 방지 솔루션의 개발 프로젝트를 다년간 이어왔습니다. 무스에 따르면 "SAS® Anti-Money Laundering은 놀라울 정도로 직관적입니다. 저는 이 시스템에서 숱한 가능성을 엿보게 되어 정말 만족합니다. 다른 직원들도 공감하는 분위기입니다. 일례로, 업그레이드를 시작한 지 얼마 되지 않았을 때 한 은행의 신입 사원으로부터 새 버전에서는 더 많은 정보를 찾을 수 있다는 말을 들은 적이 있습니다."

개별 은행이 법규를 준수하고 규정 표준을 유지하는 것은 데이터 및 IT 솔루션 서비스 제공업체인 SDC가 근본적으로 책임질 사안이 아닙니다. 강력한 자금세탁 방지 규정 준수 프로그램을 구현하는 것은 은행이 해야 할 몫입니다. 그러나 SDC가 이와 같은 복잡한 사안에 대해 고객에게 지침을 전달하고 상담을 실시하는 한편, 문제를 최소화하기 위해 신뢰할 수 있는 솔루션을 제공해야 한다는 것이 무스의 입장입니다.

무스에 따르면 "SDC에서는 8~10년 뒤를 미리 생각하고 있습니다. SDC는 가장 큰 규모의 은행들만이 갖출 수 있는 고품질의 자금세탁 방지용 감시 시스템을 중소 은행에 제공하는 세계 최초의 기술 파트너로 손꼽힙니다."

자금세탁 범죄 탐지의 최대 난제 중 하나는 많은 수의 오경보, 이른바 비생산적 경보입니다. SDC의 고객층이 다양한 관계로, 자금세탁 방지 시스템이 이 문제를 어떻게 완화하는지 일반적인 답변을 하기가 어렵다고 무스는 설명합니다.

무스에 따르면 "은행의 환경에 따라 다르겠지만 시나리오를 올바르게 설정한다면, 분명 경보의 정확도가 상승하고 오탐지 건수가 감소할 것입니다. "SDC는 SAS® Visual Analytics에서 고객 데이터를 수집하고 있으며, 은행은 고객 프로필을 검색하여 구체적으로 감시할 수 있습니다. 예를 들면 테러리스트를 조사한다던가 말이죠"

무스는 향후 진행될 두 가지 신규 프로젝트에도 관심을 갖고 있습니다. 첫 번째 프로젝트는 부적절한 행위에 대한 경보를 자동화할 수 있는 실시간 의미론입니다. 국제 제재 대상 국가에 송금하려고 하는 고객을 표시하는 경우를 예로 들 수 있습니다. 두 번째 프로젝트는 SAS® Visual Investigator를 사용하여 은행 직원에게 고객에 대한 전방위적 가시성을 제공하는 것입니다.

"조만간 어떤 사람의 정체를 파악하는 데 필요한 시스템과 엔티티를 일원화할 수 있을 것으로 기대됩니다. 그리고 고객 실사에 이것을 사용하는 것이 다음 목표입니다."