사기 손실을 75%나 절감한 Nationwide

다양한 사기 행위 근절을 위한 전략적 프로젝트에 SAS^® 기술을 활용한 세계 최대 규모의 주택 금융 조합

Nationwide가 다년간에 걸쳐 지속해 온 활동 중 하나가 바로 사기와의 전쟁입니다. 사기로 인한 손실을 줄이고 문제 해결을 위해 사내에 전략적 프로젝트 및 사기 분석팀을 구성하였습니다. 그리고 이러한 전략적 프로젝트를 지원하기 위해 SAS^®를 선택하였습니다.

Nationwide, Fraud Analytics팀의 수석 관리자인 David Parsons는 “SAS는 사기 손실을 75%나 줄이는 데 크게 기여하였습니다. 이는 그 수치가 가장 높았던 몇 년 전의 4분의 1 수준입니다. 우리가 하는 일은 실제 순손실을 줄이는 것입니다.”라고 말합니다.

다양한 사기 유형을 확인하는 비즈니스 규칙

SAS를 통해 Nationwide는 Nationwide의 운영 전반에서 사기 행위를 확인할 수 있는 10개의 사기 탐지 규칙을 마련하였습니다. 이러한 규칙들은 계정 인계, 자금 세탁, 직원 사기, 수표 신용, 수표책 도난, 취약 고객, 투자 사기, 사무 변호사, Nationwide의 지역 브랜드, 신용 카드 전략 솔루션을 모니터링합니다.

Nationwide의 사기 분석팀은 비즈니스 규칙 집합을 통해 금융 범죄 데이터베이스 및 기본 기업 데이터 등과 같은 5개의 소스에서 수집한 데이터를 실행합니다. 그런 다음 보다 자세한 조사를 위해 트랜잭션 및 기타 기록을 표시합니다. 이는 특히 자금 세탁 방지 업무(이러한 분석이 기본 규제 요구사항임) 및 계정 인계나 직원 사기 등과 같이 리스크가 높은 사기 행위에서 특히 중요한 내용입니다.

이러한 규칙과 자동화된 쿼리는 Nationwide가 사기로부터 고객을 더욱 잘 보호할 수 있다는 뜻이기도 합니다. 예를 들어, 어떤 회사에 투자하기를 원하는 한 나이든 고객이 5,000파운드를 송금하기 위해 Nationwide 지점을 방문했습니다. 이에 SAS 기반의 Nationwide 표준 규칙 집합에 속한 자동화된 쿼리 중 하나인 일중(intra-day) 사기 점검 규칙이 해당 기업의 평판이 나쁘고 다양한 감시 목록에 이름을 올리고 있다는 사실을 확인합니다. 이제 이 정보는 인가가 나기 전까지는 지불을 중단하기로 선택했던 해당 고객에게 전달됩니다. 사기로부터 5,000파운드를 지키게 되었습니다.

간단한 애드 혹(Ad hoc) 쿼리

뿐만 아니라 Nationwide는 애드 혹 쿼리도 실행할 수 있습니다. SAS^® Enterprise Guide^®를 사용해 간편하게 데이터를 실행하고 도출된 분석 내용을 자세하게 검토할 수 있습니다. 이러한 질의 능력으로 인해 이제 Nationwide는 전에는 찾을 수 없었던 사기 행위를 확인하고 적발해낼 수 있습니다. 그리고 이러한 시스템은 Nationwide의 사기 분석 업무에 유연성을 제공하였습니다. SAS^® Enterprise Guide의 그래픽 사용자 인터페이스로 인해 사기 분석팀의 팀원들이 코드를 작성하지 않고도 단순한 마우스 조작만으로 쿼리를 실행할 수 있게 되었기 때문입니다. David Parsons는 “SAS는 수많은 사기 행위를 탐지하기 위해 Nationwide가 선택한 도구입니다.”라고 말합니다.

자금 세탁 방지 프로젝트를 지원하기 위한 예측 모델 구축

Nationwide의 자금 세탁 방지 이니셔티브를 지원하기 위해 SAS 시스템은 고객을 위한 ‘거래 프로필’을 작성할 수 있도록 과거 행동에 대한 정보를 사용하여 의심스러운 거래 내용을 알려주는 분석 기능을 제공합니다. 거래가 확인된 행동 패턴에 속하는 것으로 드러나면 해당 거래는 의심스러운 거래로 인식됩니다.

Nationwide에는 요즘 자사의 접근 방식을 더욱 강화하고자 하는 다른 기관의 사기 예방팀들이 정기적으로 방문하고 있습니다.

조직 전반의 신속한 리포팅

Nationwide는 SAS 기술을 사용해 사기 탐지 작업만 수행하는 것이 아니라 이에 대한 리포팅 업무도 수행합니다. 과거 리포팅 업무에는 다양한 출처에서 수집한 정보를 스프레드시트에 입력하여 정리하는 작업이 포함되었지만, 현재 Nationwide 사기팀에서는 SAS^® Information Portal을 활용해 셀프 서비스 리포팅 기능을 제공합니다. 예를 들어, 사기 분석팀의 경우 사기 손실 및 예상 손실을 사기 유형 및 제품별로 분류하여 자세하게 비교한 보고서를 작성하는데, 이는 관리팀에서 금융 범죄를 예방하는 기업의 노력을 더욱 개선할 수 있도록 매일 자동화되고 실행됩니다.

한편 사기 분석팀에서는 SAS^® Enterprise BI 솔루션에 속하는 SAS^® Information Portal과 SAS^® Web Report Studio를 사용해 팀은 물론 해당 정보를 필요로 하는 Nationwide의 다른 부서들과 보고서를 공유할 수 있습니다. 예를 들어, Nationwide는 용의자의 특성을 알아내기 위해 SAS^® Web Report Studio에서 제공하는 보고서를 사용하여 최종 사용자 조사팀과 함께 수표책 도난 문제에 대응할 수 있습니다. 게다가 보고서가 쉽게 이해할 수 있도록 작성되어 있기 때문에 조사팀에서 상세한 기술 교육을 받거나 기타 시스템을 사용하지 않고도 우편 핫스팟을 정확하게 찾아낼 수 있습니다.

미래지향적인 Nationwide는 사기 분석에 대한 통합된 접근 방식을 제공하고, 감사 능력, 책임 경영, 일관성, 규제 준수 및 거버넌스를 활성화하며 하나의 단일 프레임워크에서 이 모두를 관리하는 SAS^® Fraud Framework의 움직임에 관심이 많습니다.

또한 Nationwide는 자금 세탁 방지 업무에서 SAS를 더욱 활발하게 사용할 수 있는 방법을 검토하고, 자금 세탁 방지를 위한 자체 규칙을 수립하며, SAS^® Enterprise Miner™를 사용해 이러한 규칙을 지원할 예측 모델을 구축하고 있습니다. 그리고 여기에 사례 관리 시스템을 위한 검색 엔진으로 SAS^® BI 도구의 사용을 확대하는 방안도 고려 중입니다.