자금세탁 방지 활동을 지원하는 분석 기술

Landsbankinn은 SAS 덕분에 오탐지를 줄이고 조사 절차를 간소화할 수 있었습니다.

모든 은행은 예기치 못한 위험을 감수하며 날로 늘어나는 포트폴리오와 고객 서비스 간의 균형을 유지해야 합니다. 따라서 금융 기관은 코어 뱅킹 시스템과 다른 출처의 데이터를 통합하여 불법 행위를 효과적으로 모니터링할 수 있는 전략과 적절한 기술을 갖춰야 합니다.

Landsbankinn의 준법 감시팀에게는 이러한 균형을 찾는 것이 매우 중요합니다. 이 은행은 아이슬란드 지역에 12만명의 고객을 보유하고 있으며 국내 39%의 시장 점유율을 차지하고 있습니다. 또한, 금융안정위원회(Financial Stability Board)가 선정한 G-SIB(시스템적으로 중요한 금융기관) 명단에 올라와 있습니다. Landsbankinn은 여타 금융 기관과 마찬가지로 역시 의심스러운 거래를 추적하고 판별해야 합니다.

Landsbankinn의 CCO(최고 준법 감시 책임자) 소더르 올리슨(Thordur Orlygsson)에 따르면 "Landsbankinn은 자금세탁, 범죄 자금 조달, 기타 불법 행위와 관련하여 가장 엄격한 규정을 준수하기 위해 노력하고 있습니다. 이를 위해서는 정교하면서도 강력한 솔루션이 필요합니다."

이 회사는 데이터에서 패턴을 찾아내기 위해 SAS® Anti-Money Laundering을 선택했습니다. 또한 Landsbankinn은 SAS® Visual Analytics를 사용하여 사내 전반의 분석가들에게 데이터 시각화 기능을 제공하고 있습니다.

오탐지 감소

Landsbankinn에서 처리하는 거래들은 대체로 경보를 발령하지 않지만 의심스러운 거래도 소수 존재합니다. 이러한 행위가 탐지되었을 때 회사의 준법 감시 팀이 투입됩니다.

올리손에 따르면 "모든 거래를 일일이 수작업으로 확인할 수는 없습니다. 조사가 필요해 보이는 의심스러운 거래를 식별하려면 SAS처럼 패턴을 분석할 수 있는 시스템을 갖춰야 합니다."

SAS로 교체하기 전에 Landsbankinn이 사용하던 검사 시스템의 오탐지 건수는 하루 평균 1,000여건에 달했습니다. 불법으로 의심된다고 보고된 많은 거래가 실상은 합법이었던 것입니다. 조사인원은 한정되어 있기 때문에 진짜 의심스러운 보험금 청구 사례에 집중하려면 이러한 오탐지 건수를 줄여야 했습니다.

Landsbankinn의 리스크 솔루션 책임자 스컬리 젠슨(Skuli Jensson)에 따르면 "오탐지 건수가 훨씬 적어야 합니다. 그러면서도 진짜 불법 행위를 가급적 많이 적발할 수 있어야 합니다. 실제로 SAS 솔루션을 도입한 후 몇 달 만에 오탐지 건수가 하루 평균 100~150건으로 줄었습니다. 오탐지 건수가 적을수록 진짜 불법 행위에 그만큼 더 집중할 수 있습니다."

이 회사는 요건에 맞게 솔루션을 개선하기 위해 SAS와 조율 작업을 진행했습니다. 이러한 노력과 더불어 강력한 엔터프라이즈 데이터 웨어하우스가 가세하면서 준법 감시 팀이 자금세탁 방지 활동을 보다 효과적으로 수행하는 데 필요한 기반이 마련됐습니다.

젠슨에 따르면 "새로운 시나리오를 만든 다음 여러 가지 상황에 맞게 조정하는 것이 중요합니다. 은행에서 불법 행위를 효과적으로 선별할 수 있도록 시나리오의 파라미터를 변경할 수 있습니다. 준법 감시 팀은 보다 효율적으로 임무를 완수할 수 있으며, 오탐지 때문에 시간을 허비했던 인력들이 이제는 그 시간에 다른 업무를 처리할 수 있습니다."

정보 접근성과 시각화 개선

Landsbankinn가 SAS® Anti-Money Laundering의 핵심인 알고리즘을 조율한 것은 시작에 불과합니다. Landsbankinn은 더 많은 직원들이 데이터 중심의 결정을 내릴 수 있도록 더 많은 정보를 전사적으로 공유하기를 원했습니다.

이 은행은 SAS® Visual Analytics를 사용하여 기술직이 아닌 사용자도 중요한 재무 데이터에서 분석 정보를 도출할 수 있는 대시보드와 보고 기능을 구현했습니다. 덕분에 데이터 출처에서 도출한 데이터를 Microsoft Excel 스프레드시트로 옮기는 작업을 없앨 수 있었습니다. 즉, 수동적인 데이터 보고 방식이 사라진 것입니다.

젠슨에 따르면 "SAS® Visual Analytics의 성능에 정말 만족합니다. SAS는 오래전부터 데이터 기업으로 유명했습니다. 그러다 SAS® Visual Analytics가 등장하면서 패러다임이 완전히 바뀌었습니다. SAS가 데이터 기업에서 데이터 시각화 기업으로 거듭난 것입니다."

SAS® Visual Analytics를 도입하자 이 은행의 보다 많은 직원들이 분석을 통해 데이터에서 비즈니스를 지원하는 분석 정보를 도출하는 방법을 이해할 수 있게 됐습니다. 이제 여러 부서가 보고서를 작성할 수 있게 되었고, 최종 사용자는 작업 수행에 필요한 부분만 찾아보면 됩니다.

젠슨에 따르면 "SAS® Visual Analytics를 사용하면 데이터에 익숙하지 않은 직원조차 시각적으로 완벽한 보고서를 작성할 수 있습니다. 정확하고 풍부한 데이터로 말이죠."

SAS의 오랜 고객인 Landsbankinn가 자금세탁 방지 솔루션과 데이터 시각화 기술을 결합하자 분석 기술을 바라보던 시각이 사뭇 달라졌습니다.

젠슨에 따르면 "SAS의 슬로건인 'The Power to Know'가 절대적으로 옳았던 셈입니다. 복잡한 데이터를 이해하지 못하던 사람들이 지식을 활용하여 데이터를 보다 효과적으로 사용할 수 있게 된 것입니다. 또한 일선 부서가 IT 부서에 도움을 청해야 할 일이 줄어드니 작업 처리 속도가 훨씬 빨라집니다."

Landsbankinn에게는 데이터 문제를 해결해줄 수 있는 확실한 파트너를 얻는 것이 가장 중요했습니다. 이 회사는 고객의 기대에 부응하고 업계 규정을 준수해야 합니다. 그렇지 않아도 복잡한 과제가 해를 거듭할수록 더 복잡해지기 때문입니다.

젠슨에 따르면 "금융 당국이 새로운 규제를 끊임없이 쏟아내고 있습니다. 많은 양의 정보를 처리하고 데이터를 이해하는 유일한 방법은 SAS에 의존하는 것뿐입니다. 따라서 SAS와의 관계는 앞으로 계속 발전할 것입니다."