보험 리스크를 더욱 정확하게 파악하기 위한 데이터 품질 향상

고객 주소의 90%를 지오코딩한 IAG의 뉴질랜드 사업부

보험업체에서 리스크를 평가하는 방법 중 하나가 우편번호가 아닌 경도 및 위도로 된 지오코드를 사용하여 보험에 가입한 사업체나 가정의 정확한 위치를 파악하는 것입니다. GIS(지리 정보 시스템)를 사용하는 보험업체는 재산의 정확한 위치를 찾아내 리스크 등급을 표시할 수 있습니다. 이렇게 하면 단일 자산에 대한 리스크를 보다 정확하게 평가하여 보험료를 보다 공평하게 책정할 수 있습니다.

Carl Rajendram이 Commercial Pricing and Analytics의 National Manager로 IAG에 처음 합류했을 때 가장 먼저 느낀 점은 바로 데이터 품질을 향상시켜야 한다는 것이었습니다.

그는 “핵심 시스템에 확인되지 않은 부분들이 많았습니다. 데이터를 개선할 솔루션이 필요했죠.”라고 말합니다.

이들은 지오코딩 도구를 사용해 고객 주소 기록의 일치율을 더욱 향상시키길 원했습니다. 이미 데이터 탐색 및 리포팅 업무에 SAS 기술을 사용하고 있었던 IAG는 리스크 프로파일링 솔루션에 대해서도 SAS에 도움을 요청하였습니다.

Rajendram은 “결과 도출을 위한 내용들을 개발할 수 있는 5명의 인원으로 구성된 우리 팀에서도 3~4개월은 족히 걸렸을 겁니다. 그러나 ’규격 제품’인 SAS^® Data Quality Desktop 솔루션은 한달 만에 우리가 원하던 결과를 도출하였습니다.”라고 말합니다.

비즈니스 사례를 뒷받침하는 '빠른 성공률’

Rajendram은 SAS^® New Zealand가 IAG의 신속한 결과 도출을 지원하는데 매우 열심이었다고 이야기합니다.

그는 “당사는 SAS^® Data Quality 솔루션을 사용해 당사가 보유하고 있는 정확한 지리 정보에 대한 주소 데이터를 확인하여 조직의 리스크 노출 정도를 더욱 효과적으로 관리하였습니다. SAS는 며칠 동안 주소 표준화 작업에 어떻게 솔루션을 사용할 수 있는지를 보여 주었으며, 당사는 솔루션의 신속함과 간편함에 깊은 인상을 받았습니다.”라고 말합니다.

Rajendram은 “극단적인 예로, 보험료를 책정할 때, Canterbury와 Christchurch를 비교할 수는 없습니다. 과거에는 Territorial Local Authority 데이터베이스의 코드를 사용하였는데, 이는 너무나 넓은 지역을 다룹니다. 그러나 SAS 기술은 x 및 y 좌표를 사용할 수 있기 때문에 보험료를 책정하고 리스크 프로필을 이해하는 데 있어 큰 차이를 가져왔습니다.”라고 설명합니다.

지오코딩을 통해 IAG는 해당 자산이 경사지에 있는지 해안가에 있는지 등의 리스크 요소를 파악할 수 있게 되었고, 이를 통해 적절한 보험료 산정 및 언더라이팅 결정을 내릴 수 있습니다.

데이터 품질에 대한 자신감

Rajendram은 SAS 도구가 데이터 문제에 명확성을 제공하였고 데이터 자체에 대한 자신감을 향상시켰다고 말합니다.

그는 “과거에는 약 70%의 주소만이 지오코딩이 가능한 표준 주소였습니다.”라고 말합니다. “그러나 SAS 기술을 구현한 뒤에는 그 수치가 85%를 넘게 되었습니다. SAS를 설치한 지 한 달 만에 우리는 원하던 결과를 달성하였습니다. 거의 90%의 일치율을 거두게 되었고, 이제 보다 정확하고 자신 있게 재보험자들에게 이러한 수치를 제시할 수 있습니다.”

그는 “실행 속도는 훌륭했습니다. 불과 10여일 만에 투자 결과를 보기 시작했습니다.”라고 말합니다.

IAG는 이제 다른 프로젝트에도 솔루션을 사용합니다. Rajendram은 “데이터 거버넌스 프로젝트의 도입부를 구성하게 될 상업 보험 사업부를 대상로도 데이터 품질 프로그램을 실시하였습니다. 당사에서는 이를 사용해 일부 데이터를 프로파일링하고, 영업 채널팀, 비즈니스 소유주, 운영 직원과 같은 이해관계자들에게 피드백 루프를 제공합니다. 이런 종류의 가시성은 과거에는 제공할 수 없었던 것입니다.”라고 말합니다.