자금세탁 범죄에 맞서는 이스라엘의 위험 기반 전략

Ayalon Insurance는 SAS® Anti-Money Laundering 덕분에 의심스러운 활동을 모니터링하고 까다로운 규제 요건을 준수할 수 있게 되었습니다.

OECD 회원국으로 구성된 자금세탁방지국제기구(FATF; Financial Action Task Force)가 2000년에 블랙리스트를 작성하기 시작했을 때 이스라엘은 자금세탁과의 범국가적 전쟁에 비협조적인 국가로 분류됐습니다. 이후 이스라엘은 엄격한 법규를 제정하고 자금세탁 방지법을 강화함으로써 금융 범죄를 단속했습니다. 이스라엘은 2018년 12월에 FATF의 정회원국이 되었으며, 지속적인 노력을 통해 현재 매년 2,500만 달러 이상의 세탁 자금을 압수하고 있습니다.

이스라엘의 최대 보험 회사 중 한 곳인 Ayalon Insurance는 자금세탁 방지법에 의해 자금세탁과 테러 자금 조달의 위험을 포착, 평가 및 완화할 수 있는 여건을 갖춰야 합니다.

Ayalon이 금융 상품과 보험 상품을 다양화하자 규제는 더욱 엄격해졌습니다. 회사의 생명보험, 손해보험, 장기 저축 및 건강 보험 사업부는 자금세탁 방지 대책을 개별적으로 마련해야 합니다.

텔아비브에 본사를 둔 이 보험사는 몇 해 전부터 분석 기술 과 같은 혁신적인 기술을 활용하여 새로운 보험상품을 개발하고 운용 효율을 높이고 있습니다. 새로운 법안이 공표되자, Ayalon은 SAS^® Anti-Money Laundering에 투자하여 규정 준수 프로젝트에 돌입했습니다.

점점 커져가는 문제

자금세탁 때문에 전 세계 보험사들의 시름이 점점 깊어지고 있습니다. 취약했던 허점을 막으려는 취지에서 금융 제도가 강화되자 보험을 이용해서 돈을 세탁하는 범죄자들이 늘고 있습니다.

보험 업계는 독립적인 중개인과 보험 설계사를 이용할 수 있는데, 바로 이 점이 범죄자들이 활용하려는 허점입니다. 이들은 고객을 심사하거나 어려운 질문을 하는 데 비교적 서툴며, 미심쩍은 동태와 지불 방식에 대한 경계심이 대체로 낮은 편입니다.

의심스러운 보험 활동으로는 가입 후 몇 주 만에 해지하는 조기해지를 비롯해 여러 가지 지불 방식을 혼용한다거나, 한 번에 여러 가지 상품에 가입하는 경우가 있습니다. 또한, 보험사는 부적절한 보험 정책 수혜자들도 경계해야 합니다.

이스라엘은 지리적 위치 때문에 외국에서 테러 자금이 유입될 가능성이 특히 높습니다. 국내 상황 역시 사기, 세금 범죄, 조직 범죄, 공공 부문 부패, 높은 현금 사용 비중으로 인해 자금세탁이 발생할 위험을 안고 있습니다. 재정적인 측면에서 봤을 때 이스라엘은 엄청난 압박에 시달리고 있는 탓에 강력한 조치를 시행하여 점점 커지는 위협에 맞서고 있습니다.

다양한 탐지 경로

Ayalon은 SAS® Anti-Money Laundering을 사용하여 금융 범죄를 다각도로 탐지하고 있습니다. 이 보험사는 CRM 시스템, 고객 기록 관리용 레거시 시스템, 기타 웹 기반 애플리케이션 구동 시스템 같은 기존 모니터링 프로덕션 시스템에서 수집된 데이터를 사용하는 거래 모니터링 환경을 구현했습니다.

리스크 스코어링은 애플리케이션의 야간 일괄 처리를 통해 이뤄지므로 조사관이 고위험 거래를 포착하고 분류할 수 있습니다. 발령된 모든 경보는 엔티티 차원에서 집계됩니다. 따라서 Ayalon 분석가가 여러 경보를 선별할 필요 없이 한 건의 사고만 조사하면 되므로 거래 위험에 대한 총체적인 시야를 확보할 수 있습니다. Ayalon 분석가는 지능적인 경보 처리와 즉시 시행되는 워크플로를 통해 사고를 보다 효율적으로 조사할 수 있습니다.

Ayalon CIO 겸 부사장인 아미트 게바에 따르면 "SAS는 산업 전문가와 보험 산업을 위한 분석 모델 덕분에 솔루션을 구현하는 데 걸리는 시간을 절반이나 단축할 수 있었습니다. 복잡한 고급 기능도 쉽게 활용할 수 있어서 빠르게 변화하는 규제를 준수하는 데 어려움이 없었습니다."

규정 준수 대책을 마련한 Ayalon은 SAS® Anti-Money Laundering의 사용 범위를 단계적으로 확대할 방침입니다. Ayalon은 향후 5~10년간 규정 준수에 따른 새로운 부가가치를 창출하고 새로운 보험상품 개발을 지원하는 데 이 SAS 소프트웨어를 활용할 계획입니다. 특히, 이 보험사는 규정을 철저히 준수하고 창의적인 포트폴리오 개발을 지원할 수 있는 솔루션을 제공하여 보험 설계사, 독립적인 중개인, 그리고 다른 회사로 이뤄진 자사의 생태계 확장을 지원할 계획입니다.

게바에 따르면 "SAS와 손잡은 후로 두 가지 전략적 이점을 얻을 수 있었습니다. 단기적으로 봤을 때, 자금세탁 방지 규정을 준수하고 다양한 복잡성 문제를 해결할 수 있습니다. SAS 덕분에 비즈니스 프로세스를 효과적으로 지원함과 동시에 이러한 요건을 초과 달성할 수 있었습니다. 그리고 장기적으로 봤을 때, 보험 업계와 모범 사례에 관한 SAS의 지식은 Ayalon의 지속적인 혁신에 중요한 역할을 하게 될 것입니다."

긴밀한 관계 구축

Ayalon과 SAS의 인연은 몇 년 전 전략적 엔터프라이즈 데이터 웨어하우스 개발 프로젝트를 진행하면서 시작되었습니다. 그 후 수천 명의 사용자들이 SAS 솔루션을 통해 일상 업무를 처리하고 있습니다. 이 회사에서는 보험 설계사부터 CEO에 이르기까지 모든 사람들이 운영 및 경영과 관련하여 의사 결정을 내리는 데 풍부한 데이터로 구성된 보고서를 사용하고 있습니다. 또, SAS 기술을 활용하여 조직 전반의 데이터를 우수한 품질로 유지하고 있습니다.

게바에 따르면 "SAS® Anti-Money Laundering을 선택한 이유는 복잡한 심사 조건을 처리할 수 있기 때문입니다. 또한 이스라엘의 SAS 팀은 그 어떤 솔루션 업체보다 저희 회사의 비즈니스를 가장 잘 파악하고 있기에 정말 믿음직스럽습니다. 마지막으로, 프로세스에 수반되는 위험을 해소한다는 점 역시 매우 중요했습니다. 일정이 빠듯했기 때문에 이 프로젝트에서 시행착오는 용납되지 않았습니다. 그래서 검증된 솔루션이 필요했는데, SAS가 그 해답이었습니다."