Grazie ai criteri ESG, la capacità di gestire efficaci processi di prevenzione dei rischi potrebbe essere la leva per un riposizionamento strategico delle compagnie assicurative e un riavvicinamento alle persone, promuovendo e sostenendo uno sviluppo economico e sociale sostenibili.

L’integrazione dei criteri ESG (Environmental, Social and Governance) nelle politiche di assicurazione rappresenta una occasione unica e irripetibile per ripensare il ruolo delle Compagnie Assicurative nella società moderna. Le Assicurazioni possono aspirare a diventare uno dei perni fondamentali per la protezione della società e lo sviluppo sostenibile del Paese.

In tema ESG, una compagnia assicurativa ha il potere di dettare le regole perché può decidere se e come sottoscrivere le polizze di rischio delle aziende (per esempio decidendo di non sottoscrivere il rischio di una realtà che ha un determinato impatto negativo sull’ambiente o sulla società). Saper spiegare il rischio e l’importanza di una protezione è nel DNA degli assicuratori che quindi possono indirizzare efficacemente la complessità e sensibilità degli argomenti quale cura dell’ambiente o prevenzione della salute con i clienti e con la società. Questo ruolo di educatore aiuterebbe a migliorare la percezione spesso negativa verso le compagnie assicurative, creando una relazione con il cliente, e (perché no?) un nuovo canale di comunicazione – portando il nuovo business profittevole sui segmenti sottoassicurati.

Criteri ESG e SDGs, verso un nuovo ruolo delle Assicurazioni

Nella storia evolutiva delle politiche riconducibili alle logiche ESG ci sono due momenti storici importanti: l’Agenda 2030 per lo Sviluppo Sostenibile (gli SDGs delle Nazioni Unite) e l’Accordo di Parigi. Queste due milestone segnano un cambio di passo importante nelle politiche di Stati, Governi e aziende volte a impegni concreti e misurabili per uno sviluppo sostenibile.

L’obiettivo n. 5 degli SDGs delle Nazioni Uniti riguarda la parità di genere. Nel settore assicurativo c’è ancora molta strada da fare, non solo per l’equità interna (salari e pari opportunità di crescita e carriera), ma anche per la sottoscrizione delle polizze vita: In media le polizze sottoscritte dagli uomini sono circa 50% in più rispetto a quelle sottoscritte dalle donne e quando la polizza riguarda la vita di una donna, il suo valore è più basso (a volte anche del 50%). Naturalmente in una polizza vita si deve tenere conto di molteplici indicatori (tra cui anche le posizioni professionali e gli stipendi, e in moltissime aziende ancora manca il rispetto della gender equality), ma operare secondo criteri ESG significa anche fare in modo che non vi siano bias da parte dei sottoscrittori.

Sul fronte Climate Action, assicurando le proprietà, un’azienda che opera nel settore assicurativo non può non porsi domande sulle conseguenze e gli impatti che il clima può provocare su una determinata zona geografica.
Nel luglio 2021 le alluvioni in Germania provocarono 8,2 miliardi di euro di danni e perdite; il 50% delle case distrutte non erano assicurate.
Oggi, delle persone che in Germania sottoscrivono una polizza assicurativa sulla propria casa, circa il 70% include i rischi derivanti dagli impatti del cambiamento climatico. Rimane però una scelta delle Compagnie Assicurative di includere o meno tali rischi nelle polizze già esistenti, sottoscritte in passato quando la sensibilità a questi temi era minore.