L'analytique contribue à la lutte contre le blanchiment d'argent

SAS^® aide la banque Landsbankinn à réduire les faux positifs et à optimiser les investigations

Toutes les banques doivent concilier le service aux clients et une gamme de risques en augmentation constante. Pour ce faire, elles ont besoin d’une stratégie et de la technologie adéquate leur permettant d’intégrer les données issues de leurs systèmes de base et de sources tierces dans le but de détecter efficacement toute activité illicite.

Au sein de la Landsbankinn, cet équilibre est crucial pour l’équipe responsable de la conformité. Cette banque comporte 123 300 clients particuliers et 13 600 clients professionnels. Avec 39 % de part de marché en Islande, elle figure dans la liste des G-SIB (entités systémiques du secteur bancaire au niveau mondial), conformément au Conseil de Stabilité Financière (Financial Stability Board). Et comme tout établissement financier, la Landsbankinn a besoin d'identifier les activités suspectes parmi les transactions.

« La Landsbankinn a pour objectif de se conformer aux exigences les plus strictes en ce qui concerne le blanchiment d'argent, le financement des activités criminelles et d’autres activités illégales », commente Thordur Orlygsson, responsable de la conformité à la Landsbankinn. « Et pour satisfaire ces exigences, nous devons disposer d’une solution à la fois robuste et sophistiquée ».

L’établissement a choisi SAS Anti-Money Laundering pour identifier les schémas dans ses données. La Landsbankinn utilise également SAS Visual Analytics pour fournir des capacités de visualisation des données à ses analystes.

Réduire les faux positifs

Alors qu’une grande majorité des transactions traitées par la Landsbankinn ne déclenchent aucune alerte, quelques-unes peuvent indiquer une activité douteuse. C’est là qu' intervient l’équipe responsable de la conformité de l’établissement.

« Nous ne pouvons pas regarder manuellement chaque transaction », explique Thordur Orlygsson. « Nous avons besoin d’un système comme SAS pour nous aider à réaliser une analyse de modèle en vue d’identifier les transactions suspectes qui doivent faire l’objet d’une investigation ».

Avant de se tourner vers SAS, la Landsbankinn utilisait un système de contrôle qui signalait près de 1000 faux positifs par jour. Ces résultats ne constituaient ainsi pas de véritables signes d’activité criminelle ou hors limites. Et, en raison du nombre limité de ses enquêteurs, il était indispensable pour l’établissement de réduire ce nombre afin de se concentrer sur les résultats incontestablement suspects.

« Nous voulions diminuer considérablement le nombre de faux positifs », explique Skuli Jensson, responsable des solutions risque pour la Landsbankinn. « En quelques mois, nous avons pu réduire ce nombre à près de 100 par jour. Moins nous avions de faux positifs, plus nous pouvions consacrer de temps aux vrais positifs ».

L’établissement a réalisé des tests de mise au point avec SAS en vue d’affiner la solution en fonction de ses besoins. Ces ajustements, associés à un puissant entrepôt de données d’entreprise, ont permis à l’équipe responsable de la conformité de bénéficier des éléments fondamentaux pour mener plus efficacement ses activités de lutte contre le blanchiment d'argent.

« Il est important de créer de nouveaux scénarios, puis de les ajuster en fonction des situations », explique Jensson. « Nous pouvons modifier les paramètres des scénarios afin d’aider la banque à détecter plus facilement les irrégularités. Notre équipe travaille aussi plus efficacement, et les personnes auparavant cantonnées au tri des faux positifs peuvent désormais travailler sur d’autres projets ».

Rendre les informations accessibles et attractives d’un point de vue visuel

L’ajustement des algorithmes au cœur de la solution SAS Anti-Money Laundering ne représente qu’une partie de l’histoire de la Landsbankinn en matière de données. L’établissement souhaitait partager davantage d’informations entre ses services, et permettre à ses équipes d'appuyer leurs décisions sur les données.

« J’apprécie vraiment SAS Visual Analytics », déclare Skuli Jensson. « Historiquement, SAS est une société spécialisée dans les données. Avec SAS Visual Analytics, elle a entrepris une évolution radicale puisqu’elle est passée d’une société spécialiste des données à une société permettant de les visualiser ».

SAS Visual Analytics a permis de montrer à un public plus large au sein de la banque comment l'analytique permet d'extraire des informations à partir des données pour accroître les résultats. Différents départements peuvent créer des rapports, et les utilisateurs finaux voient uniquement ce dont ils ont besoin pour leur travail.

« SAS Visual Analytics a permis aux personnes sans expérience de la donnée de créer des rapports fantastiques, sur le plan visuel comme sur le plan des données », explique Jensson.

Pour la Landsbankinn, cliente de longue date de SAS, l’association entre lutte contre le blanchiment d'argent et visualisation de données a permis de développer une nouvelle lecture des analyses.

« "The Power to Know", devise de SAS, n’a pas été choisie au hasard », explique Skuli Jensson. Elle désigne le moyen d'utiliser les données plus efficacement sans pour autant devoir maîtriser leur complexité. Les utilisateurs peuvent travailler de manière plus indépendante sans solliciter le service informatique, ce qui permet d’accélérer tous les processus ».

Pour la Landsbankinn, il est essentiel de collaborer avec un partenaire fiable qui l’aide à relever les défis dans le domaine des données. L’établissement doit en effet rester à l’écoute des besoins de ses clients et des réglementations en matière de conformité, or ce défi se complexifie chaque année.

« Nous sommes assaillis en permanence par de nouvelles réglementations émanant des autorités financières », explique Skuli Jensson. « La seule manière de parvenir à traiter les chiffres et à comprendre les données passe par notre collaboration avec SAS. C’est pourquoi nos rapports professionnels avec cette société sont voués à s’étoffer encore à l’avenir ».