La banca en 2035: la confianza, los riesgos climáticos y la rivalidad geopolítica dan forma a una industria basada en propósitos, pronostica estudio

Un nuevo estudio de Economist Impact, patrocinado por SAS, predice tres futuros potenciales para la banca, y examina los riesgos y oportunidades que se avecinan

A medida que fuerzas disruptivas asolan al sector financiero de hoy, los ejecutivos bancarios están averiguando el papel evolutivo de los bancos en el mercado más competitivo al que se hayan enfrentado jamás. ¿Qué les depara el futuro? ¿Y cómo pueden enfrentar los desafíos que se avecinan para forjar un futuro más brillante, tanto para la industria como para el mundo en general? Ese es el foco de un nuevo estudio sobre el futuro de la banca, La banca en 2035: tres futuros posibles, realizado por Economist Impact y patrocinado por SAS, el líder en IA y analítica.

El primero de un estudio de dos partes, el reporte presenta tres posibles escenarios para el panorama bancario en 2035. Mediante una extensa investigación y entrevistas a expertos, el análisis de Economist Impact:

• Identifica las “megatendencias” que le van a dar una nueva forma el panorama bancario en la próxima década.
• Revela los riesgos y oportunidades presentados en diferentes combinaciones de tendencias.
• Destaca formas específicas en que los bancos pueden evolucionar para apoyar un futuro más equitativo, ético y sustentable.

Al confrontar fenómenos como el cambio climático, la fragmentación y las desigualdades económicas y sociales, el estudio es claro: los bancos se enfrentan a un momento de definición.

“La rápida evolución del sector en medio de la incertidumbre imperante plantea una pregunta fundamental: ¿cuál es el propósito de los bancos?” señaló Yuxin Lin, director sénior de Políticas e Insights de Economist Impact. “La manera en que los líderes bancarios respondan a esta pregunta —y, como resultado, las decisiones de negocio que tomen— redefinirá a toda la industria”.

“Los bancos tienen el poder de elevar no solo a nuestra economía global sino a toda la humanidad”, afirmó Alex Kwiatkowski, director de Servicios Financieros Globales de SAS. “Al adoptar la tecnología y la innovación basadas en intenciones, los bancos pueden preparar un camino más orientado hacia un propósito, donde un propósito y la rentabilidad más altos van de la mano. Y si no lo aprovechan plenamente, se desperdiciará una oportunidad de oro para marcar una diferencia genuina, lo que tendría consecuencias bastante graves”.

Escenario 1: ¿Pueden los bancos transformados recuperar la confianza pública?

Desde la crisis financiera de 2008, los bancos han enfrentado problemas de reputación. De hecho, los servicios financieros se ubican constantemente entre los sectores menos confiables, y que inspiran actualmente confianza en apenas poco más de la mitad (54%) del público, según el Barómetro de Confianza de Edelman 2022.

Hacia el 2035, el Escenario 1 visualiza un mundo en el que los bancos enarbolan la transformación digital para rehabilitar su imagen. Los bancos han fortalecido la privacidad de los datos y la protección contra el fraude cibernético, y han apoyado la regulación enfocada en los clientes. Una mayor transparencia y protección para al consumidor alientan la confianza pública, potenciando a la banca abierta y las asociaciones que generan nuevas ofertas lucrativas. Las plataformas digitales unifican sin fricciones cada faceta de la vida financiera de los clientes de una manera personalizada y a su medida.

“La confianza del consumidor, construida a lo largo de muchos años, se puede perder en un instante”, advirtió Stu Bradley, vicepresidente sénior de Fraude e Inteligencia de Seguridad de SAS. “A medida que la digitalización se acelera, es fundamental que los bancos creen un compromiso hiper personalizado a medida que enfrentan los crecientes riesgos. Al equilibrar la experiencia del cliente y el riesgo, un modelo de toma de decisiones empresariales - donde las decisiones alrededor del fraude, el riesgo y el compromiso se integran de manera holística en todo el trayecto del cliente - puede reducir costos y optimizar las infraestructuras de TI de los bancos, al tiempo que eleva los ingresos y la retención de clientes”.

Escenario 2: ¿Podrían los bancos catalizar la acción climática en la industria e impulsar la transición verde?

Abordar la crisis climática requerirá de la cooperación y la colaboración globales sin precedentes. De acuerdo con las Naciones Unidas, los compromisos actuales de los gobiernos para reducir las emisiones de gases de efecto invernadero están muy por debajo de lo que se necesita para limitar el calentamiento global a 1.5°C por encima de los niveles preindustriales. Prevenir los peores impactos del cambio climático exige una acción rápida y determinante.

El Escenario 2 prevé una comunidad global comprometida con la acción climática en 2035, donde la descarbonización es una consideración importante en la energía, la infraestructura y el transporte. Las ciudades han sido rediseñadas para lograr la eficiencia energética y la resiliencia climática. Las fuentes de energía renovables rentables y las tecnologías verdes son la norma.

“El liderazgo climático en el sector bancario impulsará un mayor progreso en la industria hacia emisiones netas de cero para 2050, y comienza ahora con mejores analíticos, modelos y gestión del riesgo climático”, afirmó Troy Haines, vicepresidente sénior y jefe de Investigación de Riesgos y Soluciones Cuantitativas de SAS. “Al mejorar su capacidad para modelar escenarios de riesgo climático y comprender los posibles impactos en sus hojas de balance y capital, los bancos pueden ayudar a promover la transición verde y avanzar en la resiliencia climática mundial”.

Escenario 3: ¿Cómo les irá a los bancos en un mundo geopolíticamente fragmentado?

Aun cuando el mundo trata de ver lo peor de COVID-19 desde el espejo retrovisor, abundan las incertidumbres económicas y de mercado. Las secuelas de la pandemia han magnificado las tensiones entre las superpotencias económicas del mundo a la vez que sobrecargan a las que están en desarrollo, cuyas poblaciones sufren consecuencias extremas.

En este contexto, no es difícil imaginar el Escenario 3, que describe un escenario mundial geopolíticamente polémico en 2035, matizado por intereses divergentes y un retroceso del multilateralismo entre los gigantes económicos mundiales. Los acuerdos bilaterales y regionales han reemplazado a la Organización Mundial del Comercio. Los sistemas de pago alternativos de los rivales y el auge de las monedas digitales han fracturado el sistema financiero global.

“La desglobalización, acelerada por los recientes acontecimientos mundiales, probablemente ampliará las alarmantes desigualdades sociales que hoy nos afectan”, señaló Theodora Lau, fundadora de Unconventional Ventures. “Indiscutiblemente, la banca y el dinero están en el centro de todo. Cada uno de nosotros tiene un papel que desempeñar para promover un futuro más inclusivo y sustentable con las acciones que realicemos hoy”.

Reimaginar la banca para el siglo XXI, en Sibos y en todas partes

Lau, también una reconocida autora, conferencista y comentarista de la industria, se unirá a Alex Kwiatkowski de SAS en el escenario de Meet the Experts en la conferencia Sibos de la próxima semana en Ámsterdam. Ambos profundizarán en el estudio en su sesión conjunta, Embedding Generosity Into the Global Economy, el miércoles 12 de octubre, a las 12:30 p.m. CEST.

Los asistentes también pueden interactuar con SAS durante la conferencia en el stand B115 de Sibos.

SAS presentará la segunda parte de este estudio sobre el futuro de la banca en noviembre. La banca en 2035: reporte de la encuesta global de la banca explorará los resultados de una encuesta internacional a profesionales de la industria bancaria. Mientras tanto, conozca cómo mejores insights dan paso a una mejor banca en SAS.com/BetterBanking.

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