La analítica impulsa las acciones contra el blanqueo de capitales

SAS^® ayuda a Landsbankinn a reducir los falsos positivos y simplificar la investigación

Todos los bancos deben equilibrar el servicio al cliente con una diversidad de riesgos cada vez mayor. Esto exige a las instituciones financieras contar con una estrategia, y la tecnología adecuada, que integre los datos de sus sistemas bancarios centrales y fuentes externas para controlar de manera efectiva actividades ilícitas.

Para Landsbankinn, encontrar dicho equilibrio es fundamental para su personal encargado del cumplimiento. El banco tiene 123.300 clientes minoristas y 13.600 clientes corporativos. Con una cuota de mercado del 39 % en Islandia, figura en la lista de entidades de importancia sistémica mundial (EISM) según el Consejo de Estabilidad Financiera. Y, al igual que cualquier institución financiera, Landsbankinn debe supervisar las transacciones para detectar actividades sospechosas.

“Landsbankinn pretende cumplir los requisitos más estrictos con respecto al blanqueo de capitales, los delitos financieros y otras actividades ilegales”, comenta Thordur Orlygsson, director de Cumplimiento de Landsbankinn. “Y, para atender estas necesidades, debemos tener una solución sofisticada y sólida”.

La compañía eligió SAS Anti-Money Laundering para identificar patrones en sus datos. Además, Landsbankinn utiliza SAS Visual Analytics para ofrecer funciones de visualización de datos a los analistas de toda la organización.

Reducción de falsos positivos

Si bien la gran mayoría de transacciones que procesa Landsbankinn no desencadenará ninguna alerta, habrá unas cuantas que apunten a una actividad sospechosa. Aquí entra en juego el equipo de cumplimiento de la compañía.

“Para nosotros, es imposible analizar manualmente todas las transacciones”, comenta Orlygsson. “Necesitamos un sistema como SAS que nos ayude a realizar un análisis de patrones para identificar transacciones sospechosas, que se someterán a investigación”.

Antes de recurrir a SAS, Landsbankinn tenía un sistema de selección que detectaba cerca de 1000 transacciones con falsos positivos cada día, pero que en realidad no eran ilegales ni estaban fuera de los límites. Al contar con un número limitado de investigadores, el objetivo era reducir esa cifra y centrarse en las actividades que sí eran sospechosas.

“Queríamos que el número de falsos positivos fuera mucho más bajo”, afirma Skuli Jensson, responsable de Soluciones de riesgo de Landsbankinn. “En cuestión de meses, conseguimos reducir ese número a cerca de 100 por día. Cuantos menos falsos positivos obtengamos, mayor será el tiempo del que dispondremos para centrarnos en los que sí son positivos”.

La empresa realizó ejercicios de afinación con SAS para ajustar la solución según sus necesidades. Estas medidas, junto con un potente almacén de datos empresariales, proporcionó al equipo de cumplimiento los componentes básicos necesarios para llevar a cabo acciones más efectivas contra el blanqueo de capitales.

“Es importante crear nuevos escenarios y después ajustarlos a diferentes situaciones”, señala Jensson. “Podemos cambiar los parámetros de los escenarios para que el banco pueda detectar cosas con más efectividad. Nuestro equipo puede trabajar de forma más eficiente y el personal que antes se dedicaba a revisar falsos positivos, ahora puede hacer otras cosas”.

Hacer que la información sea accesible y visualmente atractiva

Perfeccionar los algoritmos que son la base de SAS Anti-Money Laundering es solo una parte de la historia de datos de Landsbankinn. Su objetivo era compartir más información en todo el banco y ayudar a más personas a tomar decisiones basadas en los datos.

Landsbankinn utiliza SAS Visual Analytics para crear paneles e informes que permiten a usuarios no técnicos acceder a datos financieros críticos, y obtener información de ellos. Sustituye a un sistema de notificación más manual, basado en extractos de fuentes de datos en hojas de cálculo de Microsoft Excel. Se trataba de una forma manual y reactiva de informar sobre los datos.

“Me encanta SAS Visual Analytics”, afirma Jensson “Tradicionalmente, SAS ha sido una empresa de datos, pero la aparición de SAS Visual Analytics ha supuesto un cambio total de paradigma.

SAS Visual Analytics mostró a un mayor número de empleados del banco cómo los análisis los pueden ayudar a obtener información a partir de los datos para impulsar el negocio. La elaboración de informes puede correr a cargo de diferentes departamentos y los usuarios finales ven justo lo necesario para hacer sus trabajos.

“SAS Visual Analytics ha permitido a las personas sin experiencia en datos crear informes muy vistosos, excelentes informes con datos magníficos”, comenta Jensson.

Para Landsbankinn, un viejo cliente de SAS, la combinación de la lucha contra el blanqueo de capitales y la visualización de datos da un nuevo giro a su visión de la analítica.

“El eslogan de SAS, ‘The Power to Know’, es totalmente cierto”, afirma Jensson. Se trata de un instrumento para que las personas que no entienden las complejidades de los datos empiecen a usarlos de manera más efectiva. Pueden trabajar sin depender tanto del departamento informático y hace que, en general, las cosas vayan más rápido”.

Contar con un socio sólido que les ayude con cuestiones relacionadas con los datos es un aspecto fundamental para Landsbankinn. La empresa debe estar en sintonía con las necesidades de los clientes y la normativa sobre cumplimiento, un desafío complejo que cada año adquiere mayor dificultad.

“Las autoridades financieras nos bombardean constantemente con nuevas normativas”, afirma Jensson. “La única manera de llegar a esos números y comprender esos datos es mediante SAS, de modo que nuestra relación con SAS no hará más que crecer”.