Un nuevo estudio de SAS y Javelin analiza las tendencias de fraude de pagos digitales en todo el mundo

• El informe incluye además ocho estrategias clave para combatir los ciberataques, como la autenticación multifactor o los protocolos multicanales de evaluación de amenazas
• Los expertos señalan como las tecnologías que incluyen la IA, machine learning o biometría son clave para detectar y prevenir los intentos de fraude

SAS, compañía líder en Analytics, y Javelin Strategy & Research, han lanzado el informe "Tendencias Mundiales sobre Fraude Digital" en el que se analiza el panorama actual del fraude en los pagos digitales, y en el que además recopilan ocho recomendaciones para estar preparados frente a los ciberataques. Este informe, que supone la continuación de otro estudio que SAS y Javelin lanzaron en 2020 sobre la escalada de ciberdelincuencia durante la pandemia, refleja cómo los ataques han cambiado mucho desde entonces. Ahora predominan otro tipo de delitos como las estafas románticas, las falsas oportunidades de empleo o los fraudes de inversión. 

La reciente revolución de los pagos digitales ha provocado que los consumidores exijan opciones de pago cada vez más flexibles y en tiempo real, impulsando una transformación digital en bancos, fintech o minoristas que están incorporando aplicaciones y ofertas para dar respuesta a las nuevas necesidades. Esto ofrece además nuevas vías de estafa para los ciberdelincuentes por las que atacar y cometer delitos. 

Nuevas tendencias de fraude con impacto global

Aunque a escala mundial las amenazas son casi idénticas, hay determinados tipos de fraude y tendencias que se han manifestado de forma diferente según la región y el país, lo que supone un reto para los profesionales locales de la lucha contra el fraude, las fuerzas de seguridad y los gobiernos.

Según recoge el estudio en Europa, y especialmente en Reino Unido, la banca abierta sigue impulsando la innovación digital, y el Banco de Inglaterra está estudiando la posibilidad de crear una moneda digital del banco central. Por su parte, Francia ha marcado cambios permanentes en los hábitos de pago digitales de los consumidores, junto con la introducción de un programa de identidad nacional para smartphones. Y en el caso de Italia, aunque los conflictos políticos y medioambientales pusieron en jaque al sector financiero, más de 30 millones de ciudadanos están adoptando su Sistema Público de Identidad Digital.

Por otro lado, en Sudáfrica, el nuevo Programa de Pagos Rápidos del país no sólo fomentará unos pagos más ágiles, sino que los formalizará, contribuyendo así a reducir los delitos basados en el dinero en efectivo que durante tanto tiempo han asolado el territorio. En el caso de Asia, los delincuentes recurren a las “robollamadas”, el vishing y el phishing para atacar a los ciudadanos que realizan sus operaciones bancarias a través de sus teléfonos. En respuesta, las empresas financieras de Singapur están implantando notificaciones push a los titulares de cuentas y límites diarios de transacciones.

En el otro la del mundo, en Australia, la validación de identidad digital que ofrecen ConnectID y myGovID está sustituyendo progresivamente a las credenciales tradicionales, y en China, se ha producido una adopción masiva de un ecosistema alternativo de pagos digitales a través del gigante de las redes sociales WeChat, gracias a los códigos QR.

Por otro lado, los préstamos integrados y la financiación "compre ahora, pague después" (BNPL) están creciendo especialmente en Estados Unidos, donde más de dos tercios de los consumidores recurrirían de nuevo a dicho sistema de pago. Sin embargo, el aumento del fraude con BNPL ya acecha a reguladores, comerciantes y plataformas de pago y, frente a ello, el nuevo servicio de pago instantáneo FedNow de la Reserva Federal está prometiendo pagos más seguros y una mayor interoperabilidad.

Y en Brasil, la cultura de pago entre particulares está creciendo a través del sistema PIX, y la inversión en tecnología financiera para los no bancarizados ha alcanzado máximos históricos. Sin embargo, las filtraciones de datos, las estafas y los ataques de malware están amenazando el enorme potencial del crecimiento digital del país, lo que exige medidas de protección contra el fraude y la seguridad empresarial.

Combatiendo el fraude digital: ocho estrategias de expertos

El informe recopila además ocho recomendaciones para combatir la ciberdelincuencia, como la autenticación multifactor; los controles de autenticación sólidos de clientes en todos los puntos de acceso digitales; las estrategias contra el fraude digitalmente inclusivas; incorporar el protocolo 3DS para reducir el fraude en el e-commerce; aprovechar la norma ISO 20022 para la prevención del fraude y la lucha contra el blanqueo de dinero; educar a los titulares de cuentas para que reconozcan y denuncien las tácticas de estafa; consolidar las prácticas de supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente (CSC) en una sola plataforma; y desarrollar un protocolo multicanal de evaluación de amenazas.

"Solo los consumidores estadounidenses perdieron 8.800 millones de dólares en estafas el año pasado, lo que supone un aumento de más del 30% de 2021 a 2022" afirma Stu Bradley, vicepresidente senior de Fraud & Security Intelligence en SAS. "La confianza del consumidor en el ecosistema global de pagos digitales es imprescindible, y esa confianza se basa en que las empresas hagan un uso efectivo de las tecnologías avanzadas de autenticación de clientes y antifraude, incluyendo la IA, el machine learning y la biometría, para detectar y prevenir los ataques en todos los canales".

"Un despliegue cuidadosamente estratificado de modelos de machine learning, biometría y herramientas contextuales complementarias puede ayudar a las empresas financieras a tomar decisiones más rápidas y precisas que se extiendan a todos los verticales. Las soluciones deben estar interconectadas y respaldadas por flujos de datos para combatir eficazmente las estrategias cada vez más sofisticadas que ya emplean los delincuentes en todo el mundo” comenta Krista Tedder, responsable de Pagos de Javelin Strategy & Research.